Seguro de automóvil económico para conductores de alto riesgo

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Dado que el seguro del automóvil es un gasto para muchos conductores, ser considerado un conductor de alto riesgo podría costar una parte considerable de su presupuesto. Pero el hecho de que los conductores de alto riesgo enfrenten más desafíos para encontrar un seguro de automóvil barato no significa que sea imposible. En cambio, puede ser aún más importante comparar precios para ver qué ahorros están disponibles. Los expertos en seguros de Bankrate adoptaron un enfoque metódico para encontrar seguros de automóviles baratos para conductores de alto riesgo, comenzando con métricas clave como primas anuales promedio, disponibilidad de pólizas, descuentos y más.

Conclusiones clave

  • Algunas de las compañías de seguros de automóviles más baratas para conductores de alto riesgo incluyen Selective, USAA y Erie.
  • El tipo de incidente en su registro de manejo y otros factores individuales afectan la forma en que se calculan las tarifas de su seguro.

Cómo encontró Bankrate un seguro de automóvil económico para conductores de alto riesgo

Encontrar un seguro de automóvil barato para conductores de alto riesgo comienza con la comprensión de lo que constituye un conductor de alto riesgo. Algunos factores están relacionados con la conducción, como recibir una multa por exceso de velocidad, estar involucrado en un accidente con la culpa y ser acusado de DUI. Otros factores pueden incluir la falta de experiencia, como ser un conductor joven en la mayoría de los estados, un lapso previo en la cobertura o, en algunos estados, un puntaje de crédito bajo.

A partir de ahí, el equipo de expertos en seguros de Bankrate analizó los datos de primas promedio de Quadrant Information Services para ver cómo las aseguradoras ajustaban las tarifas para cada escenario diferente. Estas tasas promedio se basaron en conductores con una infracción de manejo en su registro de vehículos motorizados. También revisamos las aseguradoras por sus opciones de pólizas, solidez financiera y servicio al cliente, entre otros, para encontrar cuáles podrían ser las mejores compañías de seguros de automóviles para conductores de alto riesgo.

El seguro de coche más barato para conductores de alto riesgo

Los conductores de alto riesgo enfrentan más dificultades para encontrar un seguro de automóvil barato porque las compañías de seguros de automóviles suponen que es más probable que muestren comportamientos de conducción inseguros y presenten más reclamos en comparación con los conductores de bajo riesgo, lo que lleva a primas más altas o incluso a la denegación de cobertura. Mientras que el buen conductor promedio paga una prima de seguro de automóvil de $1,771 por año por cobertura completa y $545 por año por cobertura mínima, los conductores de alto riesgo, en promedio, pagan más que eso.

Pero la extensa investigación de Bankrate revela que hay opciones asequibles disponibles. Nuestra investigación encontró que Selective, USAA y Erie ofrecían el seguro de automóvil más económico para los conductores de alto riesgo. A continuación se encuentran las tarifas promedio de cada compañía para buenos conductores, que pueden ser una comparación de referencia útil para cada uno de los diferentes escenarios de conducción de alto riesgo que se detallan a continuación:

Selectivo $1,159
Estados UnidosA $1,209
Érie $1,321

Seguro de coche barato para conductores con culpa de accidente

Después de un accidente con culpa, las compañías de seguros de automóviles generalmente agregarán un recargo a su póliza. Si bien el monto final puede depender de la gravedad del accidente y el monto pagado en un reclamo, es poco probable que pague cerca de la prima original que tenía como conductor con un historial de manejo limpio.

Nuestra investigación mostró que Selective, Erie y Auto-Owners ofrecían algunas de las primas de seguro de automóvil más económicas para los conductores con un accidente culposo en su registro. En comparación con la prima promedio de Selective para un buen conductor, su prima promedio para un conductor con un accidente culposo fue solo $90 más por año.

Selectivo $1,249
Érie $1,562
Propietarios de automóviles $1,689
Estados UnidosA $1,742
Granja estatal $1,769

Seguro de coche barato para conductores con condena por exceso de velocidad

Recibir una multa por exceso de velocidad puede ser una infracción grave, especialmente si superó significativamente el límite de velocidad. Una condena por multa por exceso de velocidad también puede tener un impacto en la prima de su seguro de automóvil. Según nuestro estudio, la prima promedio de Selective no cambió para los conductores con una sola multa por exceso de velocidad, y las pólizas de Erie y USAA costaron entre $100 y $250 más.

Selectivo $1,159
Érie $1,435
Estados UnidosA $1,464
Propietarios de automóviles $1,507
Geico $1,586

Seguro de coche barato para conductores con condena por DUI

Una condena por DUI puede ser una de las infracciones de manejo más graves y permanecer en su registro hasta por 10 años, aunque puede ser incluso más prolongada o permanente en algunos estados. Como las compañías de seguros de automóviles consideran que los conductores con una condena por DUI son algunos de los más riesgosos para asegurar, esto se refleja claramente en las tarifas. Los conductores con un DUI asegurado con Selective pagan alrededor de $650 más por año en comparación con un conductor con un historial limpio. En las siguientes dos compañías más baratas, Progressive y Mercury, los conductores con una condena por DUI tienen tarifas promedio de más de $2,000 por año para el seguro de automóvil de cobertura total.

Selectivo $1,809
Progresivo $2,049
Mercurio $2,133
Érie $2,285
Granja estatal $2,293

Seguro de coche barato para jóvenes conductores

Los conductores jóvenes tienen más probabilidades de verse involucrados en accidentes en comparación con los conductores mayores debido a su falta de experiencia. Como tal, los conductores jóvenes pagan algunas de las primas de seguro de automóvil más caras, pero descubrimos que Erie, USAA y Auto-Owners tienen algunos de los seguros de automóvil más baratos para jóvenes de 18 años en su propia póliza. Sin embargo, la edad no es un factor en todos los estados: en Massachusetts y Hawái, los conductores no verán un impacto en su seguro de automóvil en función de su edad.

Érie $2,904
Estados UnidosA $3,353
Propietarios de automóviles $3,386
Granja estatal $3,812
Geico $3,877

*Tarifas basadas en conductores mayores de 18 años que alquilan y tienen su propia póliza.

Seguro de coche barato para conductores con caída de cobertura

Puede ocurrir una caducidad en la cobertura del seguro de automóvil si paga sus primas o si cambia de compañía y su póliza original finaliza antes de que comience la nueva. Dependiendo de cuánto dure el lapso, es posible que las tarifas de su seguro de automóvil no se vean afectadas significativamente, como se ve con el aumento marginal en la tarifa de cobertura completa promedio de Selective en comparación con su tarifa para buenos conductores. Sin embargo, se puede incurrir en costos adicionales más aparentes, como se muestra en las tarifas más altas de USAA, Auto-Owners y Erie para conductores con una caducidad en la cobertura.

Selectivo $1,160
Estados UnidosA $1,290
Propietarios de automóviles $1,306
Érie $1,327
Geico $1,371

¿Qué hace a un conductor de alto riesgo?

Las compañías de seguros analizan el historial de conducción y el seguro del conductor para predecir la posibilidad de que presenten más reclamaciones en el futuro. Algunos factores específicos incluyen:

  • Tener mal crédito: Los conductores con mal crédito son estadísticamente más propensos a presentar más reclamos. Por esta razón, las compañías de seguros a menudo tienen esto en cuenta al calcular las tarifas de los seguros, aunque no está permitido en ciertos estados.
  • Hacer un atropello y fuga: Causar un accidente y huir de la escena se considera un delito muy grave e incluso podría conllevar cargos penales. Es muy probable que las compañías de seguros de automóviles consideren a los conductores con un atropello y fuga en su historial de manejo como conductores de alto riesgo.
  • exceso de velocidad: Conducir a velocidades excesivamente altas significa que hay menos tiempo para adaptarse a situaciones potencialmente peligrosas y corregir el rumbo. Conducir a velocidades de 15 mph por encima del límite de velocidad o más, o continuar acelerando incluso después de recibir multas por exceso de velocidad puede indicarle a una compañía de seguros que un conductor es especialmente arriesgado e imprudente.

Cómo prevenir un estatus de conductor de alto riesgo

Tomar precauciones mientras conduce puede ayudarlo a mantener un historial de manejo limpio. Algunos hábitos de conducción segura incluyen:

  1. Saliendo temprano. Si es posible, trate de dejar todo el tiempo necesario para llegar a su destino. Verifique el tráfico en tiempo real antes de salir para ver si hay accidentes o retrasos en su ruta para que pueda prepararse adecuadamente.
  2. Mantener velocidades seguras. Conducir a una velocidad adecuada es una de las maneras más fáciles de mantenerse seguro mientras conduce. Evitar el exceso de velocidad puede darle más tiempo para anticipar los peligros a su alrededor y reaccionar ante los conductores. Otros hábitos de manejo seguro incluyen aumentar la distancia de seguimiento y usar las señales de giro y los espejos para cambiar de carril de manera segura.
  3. Teniendo en cuenta el perdón del accidente. A pesar de nuestros mejores esfuerzos, pueden ocurrir accidentes. Si su compañía de seguros de automóviles tiene la opción, considere comprar la condonación de accidentes. Con este complemento, se elimina el recargo en su primer accidente con culpa. Aún podría perder un buen descuento de conductor, pero perder el descuento sin un recargo adicional aún podría evitar que pague mucho más en primas.

Preguntas frecuentes

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