¿Qué seguro necesita para un automóvil arrendado?

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Si decide arrendar un automóvil, debe comprender los requisitos de su seguro antes de firmar la documentación. Esta guía lo ayudará a comprender qué cobertura debe tener, cuánto podría costar y la mejor manera de obtener un seguro económico para su automóvil arrendado.

El tipo y la cantidad de seguro que necesita para un automóvil varía según el estado, pero esos requisitos son los mismos ya sea que financie, arriende o sea propietario de su automóvil. En todos los estados, excepto New Hampshire y Virginia, se requiere que tenga una cantidad mínima de protección de responsabilidad, que incluye:

  • Seguro de responsabilidad civil por lesiones corporales. Si se le encuentra culpable de causar un accidente, la cobertura de lesiones corporales ayudará a pagar los gastos médicos y la pérdida de salarios de las personas que hayan resultado lesionadas además de usted o su familia.
  • seguro de responsabilidad civil por daños a la propiedad. Esta cobertura ayudará a pagar la reparación de cualquier daño a los vehículos o la propiedad de otros si se le encuentra culpable en un accidente. Al igual que con la protección contra lesiones corporales, esta cobertura no se aplica a usted ni a los miembros de su familia.

Dependiendo de dónde viva, es posible que también deba tener cobertura adicional, como:

  • Seguro de motorista sin seguro o con seguro insuficiente. Esto se activa si lo atropella otro conductor que no tiene seguro o no tiene suficiente cobertura para pagar sus gastos relacionados. También pagará si el automóvil está involucrado en un accidente de atropello y fuga.
  • Protección contra lesiones personales (PIP). Un puñado de estados requiere que los conductores tengan un seguro de protección contra lesiones personales, también conocido como seguro sin culpa. Esto cubre los gastos médicos para usted y sus pasajeros en caso de que resulte herido en una colisión, sin importar quién haya tenido la culpa. No cubre las facturas médicas de otros conductores y sus pasajeros, ni cubre las reparaciones de su vehículo o las de otros conductores.

Arrendar un automóvil requiere un acuerdo de pago con un prestamista, al igual que financiar un automóvil con un préstamo para vehículos. El Arrendador, o arrendador, generalmente tendrá requisitos de cobertura adicionales que debe cumplir para cumplir con la parte de seguro del contrato de arrendamiento. Estos se conocen comúnmente como cobertura total porque lo protegen a usted y al automóvil. Además del seguro de responsabilidad civil, es posible que deba comprar:

  • Cobertura completa. Esto se aplica a los daños a su vehículo causados ​​por eventos que están fuera de su control, como incendios, robos, vandalismo, eventos climáticos y golpes o ser golpeado por un animal.
  • Cobertura de colisión. Esto se aplica a los daños a su vehículo causados ​​por golpear a otro vehículo u objeto, como una cerca, una barandilla o un edificio, o si su vehículo vuelca.

Su arrendador puede exigirle que tenga una cantidad específica de cobertura, como un deducible máximo de $1,000 para cobertura integral y de colisión. También es posible que tenga que llevar más de la cantidad mínima de seguro de responsabilidad civil exigida por el estado. Es importante verificar los detalles del contrato de arrendamiento para asegurarse de que cumple o supera los mínimos al obtener un seguro para un automóvil arrendado.

Si le roban su automóvil o lo destrozan en un choque, la cantidad que aún debe en su contrato de arrendamiento (o en su préstamo, si ha financiado el vehículo) puede ser mayor que el valor en libros del automóvil. El reembolso de su aseguradora irá directamente a la compañía de arrendamiento, que posee el título de su vehículo, dejándolo responsable de cualquier saldo restante en el préstamo. Por ejemplo, si su automóvil está valuado en $25,000 al momento del accidente, esa es la cantidad que le reembolsará su aseguradora. Si el saldo de su préstamo es de $30,000, tendrá que pagar los $5,000 restantes usted mismo.

El seguro Gap lo protege de tal catástrofe financiera al cubrir cualquier saldo que pueda adeudar. No proporcionará compensación por cosas como facturas médicas, salarios perdidos o costos legales. Es posible que se le ofrezca un seguro de brecha como parte del contrato de arrendamiento, que incluirá el costo del seguro de brecha en sus pagos mensuales. También puede comprar un seguro de brecha directamente de su compañía de seguros, aunque no todas las aseguradoras ofrecen este tipo de cobertura.

El seguro de automóvil para un automóvil arrendado puede ser costoso porque debe tener una cobertura completa, en lugar de solo el mínimo exigido por el estado. La cantidad que pagará por el seguro de automóvil alquilado varía según la compañía y la ciudad y el estado en el que vive. El año, la marca y el modelo del automóvil que alquila también afectan el costo del seguro del automóvil. Por ejemplo, un auto deportivo costoso puede ser más costoso de asegurar que un sedán más pequeño y seguro. Sus características personales y del hogar también marcan la diferencia, incluida su edad, género, historial de reclamos y registro de manejo.

Si bien es posible que deba pagar más por las coberturas para asegurar un automóvil alquilado, todavía hay formas de reducir el costo total de asegurar un automóvil alquilado:

  • Agrupa tus pólizas: A menudo, el descuento con el mayor impacto en la prima de su seguro de automóvil es el paquete o el descuento de pólizas múltiples. Si asegura tanto su automóvil como su hogar o el seguro de inquilinos con la misma compañía, es posible que pueda ahorrar en un seguro de automóvil alquilado.
  • Comprando por ahí: Obtener al menos tres cotizaciones de diferentes compañías de seguros puede ayudarlo a encontrar la tarifa más baja. Solo asegúrese de obtener cotizaciones para las mismas coberturas, de modo que esté haciendo una comparación de manzanas con manzanas.
  • Pregunta por los descuentos: La combinación no es la única oportunidad de descuento que tiene para reducir el costo de asegurar un automóvil arrendado. Es posible que pueda reducir su prima con ahorros por conducir de manera segura, pagar su póliza en su totalidad, reducir la cantidad de millas que conduce y otros descuentos por trabajar en una ocupación específica o ser miembro de una organización.
  • Aumente su deducible: El aumento de sus deducibles integrales y de colisión puede reducir su prima, pero tendrá un costo de desembolso más alto si tiene que presentar un reclamo. Si está pensando en aumentar su deducible para reducir el costo de asegurar un automóvil arrendado, asegúrese de no exceder el deducible máximo descrito en su contrato de arrendamiento.

No, el seguro de automóvil no está incluido en un contrato de arrendamiento. Esto no es diferente a la financiación de un automóvil, que tampoco incluye el seguro del automóvil como parte del contrato de préstamo. Antes de arrendar o financiar un automóvil, es una buena idea comunicarse con su compañía de seguros actual para averiguar si obtener un automóvil nuevo hará que sus tarifas cambien y en qué medida. Si actualmente no tiene un seguro de automóvil o cree que podría ahorrar dinero cambiando de aseguradora, nuestras herramientas de comparación de seguros de automóviles pueden ayudarlo a encontrar una póliza que se ajuste a sus necesidades.

El seguro de automóvil más económico depende de muchos factores, incluidos los niveles de cobertura que elija, el lugar donde vive, su edad y su historial de manejo. Cada compañía también tiene su propia estructura de tarifas, por lo que es mejor obtener cotizaciones de al menos tres aseguradoras diferentes para averiguar cuál tiene el seguro de automóvil más barato para sus características personales y familiares. Aunque USAA y Geico a menudo tienen las primas de seguro de automóvil más baratas en promedio, según nuestra investigación, sus tarifas pueden ser más baratas en otros lugares.

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