Predicciones y aumentos de tarifas de seguros de automóviles para 2022

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La inflación que dificulta la vida de los consumidores también está afectando a las compañías de seguros de automóviles. En todo el país, las aseguradoras de automóviles están presentando cambios en las tarifas, muchos de los cuales son aumentos de tarifas. Según datos de S&P Global Market Intelligence, la presentación de aumentos de tasas promedio es de alrededor del 4,9 por ciento. Esto significa que, con un costo promedio de seguro de automóvil de $1,771 por año por cobertura completa, los consumidores pronto podrían pagar hasta $1,858 por año por la misma cobertura. Para ayudarlo a prepararse para los próximos aumentos, Bankrate profundizó en los datos para averiguar qué estados son los más y los menos afectados por los aumentos de tasas.

Ideas clave

  • Casi 2 millones de asegurados en Minnesota pueden experimentar el aumento de tasas más alto aprobado en los EE. UU.
  • Los titulares de pólizas de Nueva York, Luisiana y Nevada pueden experimentar los mayores impactos en las primas después de que entren en vigencia los aumentos de tarifas.
  • Es probable que las tarifas continúen aumentando en 2022 debido a la inflación y al aumento de las reclamaciones de seguros.

Aumentos de tarifas de seguros de automóviles aprobados

A lo largo del año, las compañías de seguros de automóviles presentan sus algoritmos de calificación al Departamento de Seguros de cada estado para su aprobación. Estos algoritmos incluyen aumentos de tasas, disminuciones o cambios de suscripción, o pueden incluir una combinación de cambios. Para ayudar a los consumidores a comprender cómo su presupuesto podría verse afectado por los aumentos en las tarifas de seguros de automóviles, utilizamos S&P Global Market Intelligence para identificar cambios en las tarifas y analizar los datos de primas promedio de Quadrant Information Services para estimar el impacto de las primas.

Todos los datos de cambio de tarifas representan presentaciones de tarifas aprobadas entre el 1 de enero de 2022 y el 18 de mayo de 2022. Es importante tener en cuenta que, aunque estas tarifas son promedio, no todos los consumidores se verán afectados por igual. Algunas empresas pueden presentar reducciones de tarifas, por ejemplo, mientras que otras empresas presentaron grandes aumentos. Las tarifas tampoco suelen ser unilaterales, lo que significa que no se aplican a una póliza o conductor completo. Por lo general, las presentaciones de tarifas se identifican con tipos de cobertura específicos y factores de precios específicos, incluido el historial de reclamos del conductor y el tipo de vehículo que conduce.

Cabe señalar que Florida informa las presentaciones de tarifas a un sistema diferente; por lo tanto, los datos aprobados no estaban disponibles. Finalmente, California actualmente no está aprobando aumentos de tarifas. Se han realizado solicitudes de aumento de tarifas en California, pero ninguna ha sido aprobada.

Estados con los mayores aumentos de tarifas de automóviles

Minnesota es, por mucho, el estado con el mayor aumento de tarifas de automóviles. Según las declaraciones de tasas actuales en el estado, casi 2 millones de asegurados experimentarán un aumento promedio de la tasa de alrededor del 14 por ciento. Arizona y Luisiana también son estados muy afectados, con aumentos promedio de más del 7 por ciento.

Estados con los aumentos porcentuales de tarifas de automóviles más bajos

Solo Massachusetts tiene una disminución general en la tasa promedio de seguros de automóviles. Los aumentos de tarifas en Vermont y Colorado son inferiores al 1 por ciento en promedio, pero todos los demás estados tienen un aumento promedio del 1 por ciento o más.

Estados con los aumentos de primas más impactantes

Si bien conocer el aumento promedio de la tarifa en su estado puede ayudarlo a prepararse para un posible aumento de la tarifa, hay más en la historia. Los estados con primas promedio altas pueden experimentar un gran salto en las primas, incluso con un aumento porcentual promedio más bajo. Bankrate revisó el costo promedio del seguro de automóvil en los 50 estados y Washington, DC y analizó cuál podría ser la prima promedio después de que se aplique el aumento de la tasa del estado. Los siguientes cinco estados están preparados para tener las tasas más altas después de que entren en vigor los aumentos de tasas actuales:

Nueva York $2,996 +4,0% $3,117
Luisiana $2,864 +7,1% $3,066
Nevada $2,426 +6,7% $2,588
Michigan $2,345 +3,7% $2,432
Georgia $2,009 +5,8% $2,126

¿Qué pasará con las tarifas de los seguros de auto a lo largo de 2022?

Las presentaciones de tasas actuales muestran que, en promedio, las tasas de seguros de automóviles han tenido una tendencia al alza en la primera mitad de 2022. Pero, ¿qué sucederá en el resto del año? Entre el 1 de enero y el 18 de mayo hubo un promedio de 9,1 aumentos de tarifas aprobados por día en el país. Esto significa que, para lo que resta de 2022, existe una alta probabilidad de que se sigan presentando aumentos de tarifas.

Según Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate, “con la inflación en máximos de 40 años, las primas de seguros de automóviles también aumentarán, en parte como reflejo de los mayores costos de reparación y reemplazo de vehículos”.

Los mayores costos para las compañías de seguros luego se transfieren a los asegurados. Según Mark Friedlander, Director de Comunicaciones Corporativas del Instituto de Información de Seguros,

“Esperamos ver medidas de tasas significativas tomadas por muchas aseguradoras nacionales y regionales durante la segunda mitad de 2022, ya que las aseguradoras de automóviles están experimentando un gran aumento en la frecuencia y el inicio de accidentes automovilísticos. Como resultado, los costos de pérdidas de las aseguradoras han aumentado sustancialmente porque los pagos de siniestros son más altos debido en parte al aumento de los precios de las piezas de repuesto para automóviles, que han aumentado en dos dígitos año tras año debido a la interrupción de la cadena de suministro, así como a la costos crecientes de la mano de obra”.

Las compañías de seguros de automóviles a menudo aumentan las tarifas para ayudar a reconstruir sus reservas de siniestros. Aunque pagar una prima más alta no es lo ideal, podría significar una mayor probabilidad de que una empresa pueda mantenerse financieramente lo suficientemente sana como para pagar futuras reclamaciones.

La línea de fondo

Existe una buena posibilidad de que los titulares de pólizas de seguros de automóviles vean un aumento en sus tarifas de seguro para 2022 si aún no lo han hecho. Saber que se avecinan aumentos de tarifas podría ayudarlo a planificar su presupuesto en consecuencia. Sin embargo, es importante recordar que no todos los aumentos de tasas son iguales. Los aumentos solo pueden afectar a un determinado tipo de cobertura o a un determinado perfil de conductor, sin afectar a otros asegurados. Para los titulares de pólizas que experimentan aumentos en las primas, puede ser una buena idea comprar una nueva póliza o encontrar formas de compensar estos costos aumentados a través de descuentos adicionales, como descuentos telemáticos, si su aseguradora ofrece esa opción.

Metodología

Bankrate utiliza Quadrant Information Services para analizar las tarifas de 2022 para todos los códigos postales y operadores en los 50 estados y Washington, DC Las tarifas se ponderan según la densidad de población en cada región geográfica. Las tarifas cotizadas se basan en un conductor masculino y femenino de 40 años con un historial de manejo limpio, buen crédito y los siguientes límites de cobertura total:

  • $ 100,000 responsabilidad por lesiones corporales por persona
  • $ 300,000 responsabilidad por lesiones corporales por accidente
  • $50,000 daños a la propiedad por accidente
  • $100,000 por lesión corporal de automovilista sin seguro por persona
  • $300,000 por lesiones corporales de automovilistas sin seguro por accidente
  • Deducible de colisión de $500
  • Deducible integral de $500

Para determinar los límites mínimos de cobertura, Bankrate utilizó una cobertura mínima que cumple con los requisitos de cada estado. Nuestros conductores de perfil base poseen un Toyota Camry 2020, viajan cinco días a la semana y conducen 12,000 millas al año.

Estas son tasas de muestra y solo deben usarse con fines comparativos.

Para las presentaciones de tarifas de automóviles de pasajeros privados, nos asociamos con S&P Global Market Intelligence. S&P compila las presentaciones de tasas del Sistema para la presentación electrónica de tasas y formularios (SERFF). Algunos estados, incluido Florida, no informan las presentaciones de tarifas a este sistema y, por lo tanto, los datos no están disponibles.

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