Los consumidores de Illinois necesitan alivio de las aseguradoras de automóviles que acumulan ganancias por la pandemia

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Los momentos de crisis se van aclarando. En los primeros meses de la pandemia, la mayoría de nosotros, entendiendo que estábamos todos juntos en esto, hicimos nuestra parte: refugiarnos en el lugar y seguir otras recomendaciones de salud pública. Pero algunas empresas, incluidas las aseguradoras de automóviles, aprovecharon la oportunidad para beneficiarse a expensas de otras.

Cuando muchos de nosotros dejamos de viajar durante el primer año de la pandemia, los riesgos de conducir se desplomaron; Menos autos en la carretera y menos millas recorridas significaron menos accidentes automovilísticos y menos reclamos de seguros presentados. Pero las tarifas de los seguros de automóviles no bajaron en proporción.

Los nuevos datos recopilados y publicados por el Departamento de Seguros de Illinois cuentan la historia: las cuatro principales compañías de seguros de automóviles por participación de mercado de Illinois (State Farm, Geico, Progressive y Allstate) ganaron aproximadamente $500 millones más en 2020 de lo que habrían necesitado para mantener 2019 niveles de ganancias Sus ingresos por primas se mantuvieron relativamente estables, pero los costos fueron muy, muy bajos.

En respuesta a la presión pública, las empresas devolvieron colectivamente alrededor de $220 millones a los clientes en 2020. Pero solo esas cuatro empresas aún obtuvieron una ganancia inesperada de $280 millones por la pandemia. Un análisis anterior realizado por la Federación de Consumidores de América, que revisó todas las compañías de seguros de automóviles de Illinois, estimó que las ganancias extraordinarias totales posteriores al reembolso de las aseguradoras en Illinois fueron de $896 millones, o $99 por titular de póliza en promedio.

Mientras cosechaban ganancias exorbitantes por la pandemia, las principales compañías de seguros de Illinois recompensaron a los altos ejecutivos con generosas bonificaciones. Por ejemplo, State Farm, con sede en Bloomington, aumentó las bonificaciones anuales del director ejecutivo Michael Tipsord de $8,3 millones en 2019 a $18,1 millones en 2020 y $22,4 millones en 2021. El negocio iba bien.

Ahora, mientras los consumidores luchan con los altos precios de la energía y la inflación más aguda de las últimas décadas, las compañías de seguros se están moviendo rápidamente para imponer aumentos de tarifas de dos dígitos. Allstate ya lo ha hecho, costándole al cliente promedio más de $200 por año, mientras prometía aumentar aún más las tarifas este año. State Farm ya impuso aumentos consecutivos con solo meses de diferencia.

Si bien las acciones de las aseguradoras son decepcionantes, lo que es más decepcionante es que los consumidores de Illinois no tienen ningún recurso. Eso se debe a que Illinois tiene una de las leyes de protección al consumidor de seguros más débiles del país.

Al igual que todos los estados, excepto New Hampshire, Illinois requiere que todos los propietarios de automóviles compren un seguro de automóvil. Pero la mayoría de los estados, todos menos dos, dan al gobierno el poder de rechazar o modificar los aumentos en las tarifas de los seguros de automóviles. esos dos estados? Wyoming… e Illinois. La ley de Illinois ni siquiera prohíbe las tarifas “excesivas”, ni impone límites a las tarifas basadas injustamente en cosas que no tienen nada que ver con la conducción segura, como puntajes de crédito y códigos postales.

En los estados con protecciones más estrictas, a los consumidores les fue mejor durante la pandemia. Los reguladores de California, por ejemplo, ordenaron a las compañías de seguros que “cerraran la brecha” después de que los reembolsos iniciales por la pandemia se quedaran cortos, algo que los reguladores de Illinois no están facultados para hacer. En 2021, State Farm anunció que enviaría a sus clientes de California $400 millones adicionales en reembolsos por la pandemia “debido a resultados de reclamaciones mejores de lo previsto”.

Los residentes de Illinois no merecen menos. Es hora de que Illinois se ponga al día con el resto del país mediante la promulgación de protecciones básicas para los consumidores de seguros de automóviles. Eso no será fácil: durante años, los gigantes de seguros con sede en Illinois, State Farm y Allstate, han usado su poder en Springfield para rechazar los intentos de implementar protecciones al consumidor.

Pero dados los crecientes costos de la gasolina, los alimentos y las facturas de servicios públicos, los legisladores estatales están buscando formas de ayudar a sus electores. Una forma de hacerlo sería darle al Departamento de Seguros herramientas para proteger a los clientes de seguros de automóviles, como el poder de rechazar o modificar aumentos de tarifas y poner fin a la práctica injusta de usar factores no determinantes para establecer tarifas.

El seguro se trata de compartir el riesgo de la manera más amplia posible; al igual que responder a la pandemia, estamos todos juntos en esto. Nuestra experiencia en los últimos dos años deja en claro que Illinois puede y debe hacer más para garantizar que las compañías de seguros traten a los consumidores de manera justa.

Abe Scarr es el director del Grupo de Investigación de Interés Público de Illinois (PIRG).

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