¿El color del automóvil afecta las tarifas de seguro de automóviles?

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Mientras tanto, una encuesta de 2020 de 2000 conductores con licencia realizada por Insure.com mostró que el 46% asumió que los autos rojos cuestan más para asegurar porque estos vehículos tienden a ser detenidos más por exceso de velocidad. De los que lo hicieron, más de la mitad, o el 52%, eran mujeres y el resto eran hombres.

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Pero, ¿es esta creencia generalizada un hecho o solo un mito? Esto es lo que dicen los expertos.

¿Son los autos rojos más costosos de asegurar?

El hecho es que, según los expertos, a las aseguradoras no podría importarles menos el color de un automóvil.

“La idea de que el color de un automóvil puede afectar las tarifas de su seguro no siempre es precisa”, explicó InsuranceQuotes.com. “Un coche rojo no será más caro de asegurar, a pesar de que esta es una creencia común entre los consumidores. En su mayor parte, un automóvil rojo no será más caro de asegurar que cualquier otro color que elija”.

“El color de su vehículo ni siquiera es una pregunta en la solicitud de seguro, y no es un factor”, dijo a Insure.com Kristofer Kirchen, presidente de Advanced Insurance Managers.

Sin embargo, hay ciertos tonos que hacen que un vehículo sea más caro de comprar, lo que puede tener un impacto en las tarifas de los seguros de automóviles.

“Aunque el color del automóvil generalmente no tendrá un impacto en las tarifas de su seguro de automóvil, los automóviles blancos, negros, azules y rojos suelen ser más caros de comprar en todos los ámbitos, ya que son colores muy populares”, agregó InsuranceQuotes.com. “Los colores de automóviles populares pueden ser más caros ya que la demanda de ellos es mayor”.

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El único otro escenario en el que el color del automóvil puede afectar las primas de automóviles, según los expertos, es si un vehículo recibe un trabajo de pintura personalizado, pero, de nuevo, el impacto en las tarifas es marginal.

“Si opta por modificar la pintura, por ejemplo, a través de un trabajo de pintura personalizado, desea incluir esto como parte de su cobertura de seguro”, señaló la revista automotriz Car and Drive. “Su aseguradora considerará que su vehículo está en las mismas condiciones en que lo compró, por lo que si realiza una modificación a través de un trabajo de pintura personalizado y quiere que esté cubierto en caso de daños, notifique a su aseguradora”.

“Las aseguradoras pueden ofrecer una cobertura especial para estos repuestos [modifications] llamada cobertura de piezas y equipos personalizados”, agregó la publicación. “Esto amplía su cobertura para reparar o reemplazar sus personalizaciones, como trabajos de pintura personalizados, ruedas, sistemas de sonido o luces”.

¿Qué factores afectan las tarifas de seguro de automóvil?

Cada conductor viene con un conjunto único de riesgos. Para calcular cuánto debe pagar un automovilista en primas de automóviles, las aseguradoras analizan una variedad de factores. Éstos incluyen:

1. Historial de manejo

Las aseguradoras de automóviles ven un historial de manejo deficiente como una indicación de que es más probable que un automovilista presente un reclamo en el futuro. Como resultado, los accidentes con culpa pueden aumentar considerablemente las tasas. Un estudio reciente realizado por la firma de servicios financieros Bankrate mostró que los conductores en California ven un aumento promedio anual de la tarifa de $1,436 después de un accidente con culpa, el más alto de cualquier estado. Mientras tanto, los conductores de Los Ángeles experimentan un aumento promedio de $1,636 por año después de causar un accidente, el más alto de cualquier área metropolitana incluida en el análisis.

La investigación también encontró que, de todos los incidentes, ser atrapado conduciendo bajo la influencia (DUI) es el que más aumenta las primas. Los conductores con antecedentes de DUI pagan un promedio de $1,650 más por año por su seguro de cobertura total que el promedio nacional, según el informe.

2. Ubicación

Bankrate agregó que el verdadero costo del seguro de automóvil se refleja en el porcentaje de sus ingresos que los conductores asignan a la cobertura de automóvil cada año y no en cuánto gastan en primas. Pero dado que el ingreso promedio entre estados varía significativamente, a menudo hasta en decenas de miles de dólares, la empresa usó esta métrica para analizar las tarifas de seguro de automóviles de 2022 en todos los códigos postales y operadores en los 50 estados del país para demostrar mejor las primas de los automovilistas. presupuestos generales.

Según el estudio, el costo promedio de un seguro de automóvil en los EE. UU. ocupa el 2,57% de los ingresos anuales de un conductor, lo que equivale a $ 1,771 anuales. Los automovilistas gastan un porcentaje mucho más alto o más bajo que el promedio, según el estado en el que viven, con una diferencia entre las primas más costosas y las menos costosas de $2,120.

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3. Marca y modelo del vehículo

Uno de los factores más importantes que afectan las tasas de seguro de automóviles es el tipo de vehículo que conduce una persona. Un análisis separado realizado por el sitio web de comparación de seguros The Zebra mostró que las camionetas vienen con las primas más económicas entre todos los tipos de vehículos a $1,655 por año, seguidas de las camionetas a $1,735 y las SUV a $1,952. Los automóviles siguen siendo los vehículos más costosos de asegurar, con tasas anuales promedio de $2,454.

En términos de marca, el fabricante italiano de autos de lujo Maserati tiene las primas anuales más altas con $4,393. En el otro extremo del espectro está la marca compatriota Fiat, con tarifas anuales promedio de $1,499.

4. Edad del vehículo

La investigación de Zebra también encontró que los automóviles nuevos son más costosos de asegurar que los vehículos más antiguos porque cuestan más repararlos o reemplazarlos, especialmente si están equipados con funciones avanzadas como sensores de punto ciego y cámaras retrovisoras.

Los datos recopilados por la empresa revelaron que un vehículo de 5 años es aproximadamente un 27 % menos costoso de asegurar que su homólogo nuevo. Las tarifas anuales para un Honda Accord de hace media década, por ejemplo, cuestan $ 1,443, mientras que las de un modelo nuevo están fijadas en $ 1,838.

“Las aseguradoras también tienen en cuenta las variaciones de un año modelo al siguiente”, señaló el informe. “Ciertos modelos de años pueden ser más propensos a choques, robos o costosos costos de reparación que otros, lo que puede afectar el costo de asegurar el vehículo”.

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5. Calificación crediticia

Las compañías de seguros de automóviles en la mayoría de los estados, con la excepción de California, Hawái, Massachusetts y Michigan, usan puntajes de seguros basados ​​en el crédito para ayudar a determinar las primas, ya que estos proveedores a menudo creen que los titulares de pólizas con calificaciones altas tienden a presentar menos reclamos que aquellos con un crédito más bajo. puntuaciones.

Según el informe de Bankate, los automovilistas con una buena calificación crediticia pagan $1,146 menos por año por seguro de automóvil que aquellos con un historial crediticio deficiente. En Wisconsin, los conductores experimentan un enorme aumento de $4,128, el más alto de cualquier estado, cuando sus calificaciones van de buenas a malas. En el otro extremo del espectro están los automovilistas de Carolina del Norte que encontraron un aumento de las primas de solo $351 en circunstancias similares.

Otros factores que tienen un efecto directo en las primas de seguros de automóviles son la edad, el sexo, el estado civil, el millaje anual y los tipos de cobertura y deducibles de una persona.

¿De dónde viene el mito de que los autos rojos cuestan más para asegurar?

La idea errónea común de que los vehículos rojos son más caros de asegurar se reduce a estadísticas, según Car and Driver.

“Los autos deportivos tendrán tarifas de seguro más altas porque los conductores tienden a conducir más rápido y tienen una mayor probabilidad de sufrir un accidente”, explicó la revista. “Cuando el conductor promedio de autos deportivos compra un vehículo, tiende a gravitar más hacia el rojo. El hecho de que haya más autos deportivos rojos en la carretera y las probabilidades de que estos autos deportivos tengan tasas más altas lleva a muchas personas a pensar que es el color el que causa las tasas más altas y no el vehículo en sí”.

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Entonces, ¿a quién le importa el color del coche?

Según Insurance.com, eres tú, el conductor. El sitio web de comparación de tarifas encuestó a 1000 hombres y mujeres casados ​​mayores de 25 años sobre sus preferencias de color y descubrió que a casi una quinta parte (19,5 %) le gustaban los vehículos negros, seguidos por los plateados (18,5 %), los blancos (16,2 %) y los azules ( 12,5%). El rojo, el color que muchos pensaron que aumentaba las primas quedó en quinto lugar, fue elegido por el 8,5% de los encuestados.

En cuanto a las razones para optar por un tono en particular, casi un tercio (31,5%) dijo que “fue bonito”. Una cuarta parte admitió que “no tenía otra opción”, mientras que el 10,2% eligió el color “porque no mostraría suciedad”. “Me veo bien en él” y “se integra” redondearon los cinco motivos principales para elegir un color de automóvil en particular.

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