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Disparidades en seguros de automóviles sobre el lugar donde vives vs. lo que pagas

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Disparidades en seguros de automóviles sobre el lugar donde vives vs.  lo que pagas

LOUISVILLE, Ky. (WAVE) – La ley dice que una persona en Kentucky no puede conducir a menos que tenga un seguro de automóvil.

¿Cuánto paga un conductor y qué factores intervienen? Para la mayoría, es la edad del conductor, el historial de manejo, el puntaje del seguro e incluso el puntaje crediticio.

Pero, ¿qué sucede si toma a la misma familia con el mismo historial de manejo, los mismos tres autos y la misma cobertura, pero la única diferencia es dónde viven en Louisville?

Eso es lo que hicieron los solucionadores de problemas para probar la acusación de que las personas en el extremo oeste de Louisville están pagando mucho más por el seguro de automóvil, más del doble de lo que pagan las personas en otras partes de la ciudad, especialmente en comparación con las personas que viven en el extremo este.

Un agente de seguros con licencia nos dio cotizaciones manejando los tres autos de la misma familia, actualmente con un valor de $ 16,000, $ 9,000 y $ 3,000, pero cambiando su dirección para ubicarlos en varios códigos postales de la ciudad.

En el extremo este, en códigos postales como 40223 y 40299, el costo anual del seguro era de poco más de $3,000. En 40217, el área de Schnitzelburg, costaba poco más de $4,000. En el extremo sur, 40272, costaba $4,482.

Sin embargo, en el extremo oeste, en códigos postales como 40210, 40211 y 40212, los costos anuales del seguro oscilaron entre $6318 y $6653. Esos códigos postales tienen ingresos familiares medios que oscilan entre $20,000 y $27,000 al año.

“Es espantoso, porque estamos inventando lo que no quieren cobrarle a otra persona”, dijo Tayquan Spencer-Smith.

Se enteró de esto durante la compra de seguros mientras vivía en 40212.

“Mi asesor financiero y yo pensamos en algo”, dijo Spencer-Smith. “¿Sería diferente si dijéramos que viví en el este de Louisville frente al oeste de Louisville? Así que les dimos una dirección para Anchorage y cotizaron $170 al mes. Entonces, cuando corregí mi dirección y les di la dirección real de mi casa, la subieron a $260”.

Verificamos nuestros hallazgos por el abogado Sam Aguiar, quien ya había visto la misma disparidad entre sus clientes.

“Desafortunadamente, cuando veo estos números y tarifas de seguros, no me sorprende”, dijo Aguiar. “Es una línea roja, eso es lo que es. Cuando ve que su comunidad más empobrecida en Louisville tiene que pagar tres veces más de lo que alguien en el este de Louisville tendría que pagar por un seguro, hay algo inherentemente malo en eso. Lo que es aún peor es que escucho a clientes con antecedentes de manejo limpios de 30 años, impecables, que nunca han tenido un accidente, pero simplemente eligen vivir en un código postal donde son castigados por ello. Es repugnante.

A la agente de seguros Denise Bentley le sucedió el mismo aumento masivo de tarifas.

“Cuando regresé de Louisville a Lexington, nada había cambiado”, dijo Bentley. “Todo se mantuvo igual, excepto que me mudé al 40211, y la compañía de seguros dijo que es por el código postal en el que vives. Bueno, ¿qué tiene que ver eso con mi historial con esta empresa, mi historial como conductor?

Bentley dijo que las disparidades en las tasas que vio por vecindario llevaron al fraude de seguros o a quedarse sin seguro.

“Tienes recursos limitados y los estás gastando para tratar de ser legal en Kentucky”, dijo Bentley. “Pero cuando tienes que elegir entre alimentar a los niños o mantener encendidas las luces y la factura del gas, a veces tomas estas decisiones. No hay un mes que pase como agente en el que la gente no me llame y me diga que el pago no se liquidará este mes porque me sucedió esto, o tengo que volver a la ropa de la escuela”.

Más estudios muestran lo mismo que encontramos.

La Federación de Consumidores de América encontró que “los vecindarios predominantemente afroamericanos pagan un 70% más, en promedio, por las primas que otras áreas” y “las personas de ingresos medios altos que viven en vecindarios negros pagaron un 194% más por el seguro de automóvil en promedio que personas de ingresos medios altos que viven en vecindarios blancos”.

¿Cuál es la razón de esto? ¿Es un crimen? Cuando el robo de vehículos y los allanamientos de vehículos en los últimos tres meses se mapearon en Crimetracker de LMPD, hubo una mayor proliferación en el West End.

Cuando se ordenaron los datos de delincuencia para todo 2021, se encontró un código postal del lado oeste como 40211 con más robos de vehículos que un código postal más grande del lado este como 40299. Y 40211 tenía 230 robos de vehículos motorizados. Eso es cuatro veces más que 40299.

Un agente de seguros de State Farm, que no quiso salir en cámara, dijo que la disparidad de tarifas tiene poco que ver con el crimen. Dijo que tiene que ver con la frecuencia y la gravedad de los reclamos en un área.

Nos refirió al Especialista en Asuntos Públicos de State Farm, quien nos refirió al Instituto de Información de Seguros.

“Ciertamente, las ubicaciones podrían usarse como un factor, especialmente si se trata de un vecindario con un alto índice de criminalidad”, dijo Scott Holeman, del Instituto de Información de Seguros. “Si se sabe que ocurren delitos y hay muchos robos de automóviles, eso podría afectar las tasas”.

“Estas compañías de seguros, cuando miras sus finanzas, es repugnante”, dijo Aguiar. “Hacen mucho dinero. Lo que he visto, desde que comencé a ejercer, es que las compañías de seguros van a apuntar a ciertos miembros, grupos demográficos, dentro de la comunidad. Y siempre es gente de color. Siempre. Siempre se hace un estereotipo y una suposición”.

“La raza y la religión nunca se usan en las tarifas de los seguros”, dijo Holeman. “Eso es ilegal, y cualquier agente o agencia de seguros creíble no va a usar eso. Y si alguien cree que eso es cierto, debe presentar una queja ante su compañía de seguros y comunicarse con el departamento de seguros del estado para que lo investiguen”.

“No importa cuál sea su puntaje de seguro”, dijo Bentley. “No importa cuál sea tu historial de manejo. No importa el tiempo que hayas estado conduciendo. Es solo que el código postal te obliga a pagar de tres a cuatro veces más que cualquier otra persona, y sigo pensando que es una forma de evitar la línea roja”.

Los hallazgos se presentaron al Departamento de Seguros de Kentucky, donde se les preguntó si estaban de acuerdo con la disparidad.

Respondieron en un correo electrónico: “Esta no es una situación específica de Louisville, ya que la ubicación geográfica es un factor para calcular las tarifas de seguro de automóviles. Por ejemplo, las tarifas de seguros de automóviles son tradicionalmente las más altas en el este de Kentucky debido a las tasas de robo, la falta de talleres de carrocería y el estado de las carreteras”.

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