Comprar un seguro de automóvil para su automóvil nuevo

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Comprar un auto nuevo puede ser una experiencia emocionante. Pero también es importante pensar en comprar un seguro de automóvil para su nuevo vehículo para que esté cubierto tan pronto como lo saque del estacionamiento.

Si está comprando su primer automóvil, el proceso de obtener cobertura de seguro es un poco diferente que si está transfiriendo una póliza de su automóvil actual a uno nuevo.

Si ya tienes seguro de coche, lo harás necesita cambiar la cobertura de su vehículo actual al nuevo. En la mayoría de los casos, este debería ser un proceso bastante sencillo que implica ponerse en contacto con su agente o comunicarse con su compañía de seguros, ya sea en línea o por teléfono. Necesitará los detalles del vehículo que está comprando, incluido el año, la marca y el modelo, junto con el Número de identificación del vehículo (VIN). Según el tipo de vehículo que compre, las primas de su seguro pueden aumentar o disminuir en comparación con lo que paga actualmente.

Si estás financiando el auto, necesitará cobertura adicional que puede no ser necesaria si paga en efectivo. Dependiendo de su prestamista, es posible que deba tener una brecha de seguro en caso de que su automóvil nuevo sufra daños totales o graves. Constituye la diferencia entre lo que debe en su arrendamiento o préstamo y cuál es el valor en libros del vehículo. También es posible que deba tener una cobertura integral o de colisión para pagar las reparaciones o el reemplazo del vehículo después de un reclamo cubierto, como un choque con un guardabarros o una tormenta de granizo.

Comprar un auto nuevo es un buen momento para buscar cobertura de seguro, incluso si está satisfecho con su póliza y costos actuales. Eso es especialmente cierto si no lo ha hecho por un tiempo. Los expertos recomiendan obtener cotizaciones competitivas una vez al año, solo para asegurarse de obtener la mejor cobertura posible para su presupuesto.

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¿Qué pasa si no tienes seguro de coche?

Si este es su primer automóvil o aún no tiene una póliza de seguro de automóvil, deberá buscar la mejor compañía y cobertura para sus necesidades y presupuesto. Esto es lo que tendrás que hacer:

  • Determine qué tipos de seguro de automóvil debe tener (por ejemplo, responsabilidad civil, protección contra lesiones personales, integral y de colisión, etc.).
  • Tenga lista su información personal, incluida su licencia de conducir y números de Seguro Social, dirección, etc.
  • Incluya el tipo de vehículo que planea comprar, incluida la marca, el modelo, el año y el Número de identificación del vehículo (VIN), si tiene uno.
  • Obtenga cotizaciones de al menos tres compañías de seguros.
  • Compare las primas de las pólizas, los montos de cobertura y los límites.
  • Tome una decisión informada y compre su nueva póliza de seguro.

Es importante comenzar este proceso al mismo tiempo que comienza a comprar un automóvil en el concesionario porque necesitará cobertura tan pronto como compre el vehículo. También querrá dejar tiempo para que los agentes se comuniquen con usted con cotizaciones, elijan una compañía y una póliza, y determinen el costo de su seguro como parte de su presupuesto general para su nuevo automóvil.
Si ha tenido un seguro de automóvil en el pasado y todavía tiene una copia de la póliza, ese es un buen lugar para comenzar. Una póliza anterior al menos le dará una idea de lo que pagó en el pasado y qué tipos de cobertura tenía. Por lo menos, tendrá información de contacto para comenzar.

Los costos del seguro de automóvil varían ampliamente, según la marca, el año y el modelo del vehículo, junto con su edad, historial de manejo, calificación crediticia y otros factores. La compañía de seguros que elija también puede tener un gran impacto en las tarifas. Nuestros estudios han demostrado que algunas compañías de seguros tienen tarifas más asequibles que otras, en una amplia gama de grupos demográficos.

Las compañías de seguros de coche más baratas en 2022

  • Estados UnidosA: $1,000
  • Geico: $1,148
  • Granja estatal: $1,267
  • A escala nacional: $1,327
  • Viajeros: $1,371
  • familia americana: $1,371
  • Progresivo: $1,533
  • Agricultores: $1,917
  • Allstate: $2,047

Todos los estados excepto New Hampshire y Virginia requieren algún tipo de seguro de automóvil. Los requisitos de cobertura varían según el estado, pero la norma es la cobertura de responsabilidad civil obligatoria por lesiones corporales y daños a la propiedad. Estos son algunos de los tipos de cobertura que necesitará al comprar un automóvil nuevo, según el estado en el que viva:

  • Seguro de responsabilidad: Esto brinda cobertura para ayudar a pagar las lesiones de las personas que no están en su vehículo o los daños a la propiedad causados ​​por un choque cuando usted tiene la culpa. Los mínimos del seguro de responsabilidad civil varían según el estado, por lo que necesitará al menos la cobertura mínima requerida.
  • Protección contra lesiones personales (PIP): A veces denominada seguro “sin culpa”, esta cobertura ayuda a pagar los gastos médicos y la pérdida de salarios si usted o sus pasajeros resultan lesionados en un accidente. Esta cobertura se requiere en estados con seguro sin culpa.
  • Seguro de colisión: El costo de las piezas y la mano de obra para reparar su vehículo está cubierto por el seguro de colisión. Si bien la ley no lo exige, es probable que su prestamista requiera un seguro de colisión para asegurar el financiamiento de un vehículo arrendado o comprado.
  • Seguro a todo riesgo: Los daños al vehículo causados ​​por granizo, fuego u otra cosa que no sea una colisión están cubiertos por un seguro a todo riesgo. Nuevamente, esto no es requerido por ley, pero probablemente será necesario para obtener financiamiento para vehículos.
  • Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente: Requerido en muchos estados, esto brinda cobertura para pagar lesiones y daños a la propiedad causados ​​por otro conductor con cobertura insuficiente o sin cobertura.

Casi todos los estados requieren prueba de al menos una cobertura de responsabilidad mínima antes de que cualquier vehículo pueda conducirse legalmente en las vías públicas. Si está financiando una compra o un arrendamiento, su prestamista también requerirá cobertura adicional, incluido el seguro integral o de colisión.

Incluso si no posee o planea comprar un automóvil, es posible que desee comprar un seguro. Una póliza de seguro de automóvil para no propietarios es una opción para las personas que a menudo utilizan un servicio de vehículos compartidos, toman prestado el vehículo de un amigo o viajan con frecuencia y alquilan un automóvil cuando lo hacen. Brinda protección de responsabilidad y, en algunos casos, protección contra lesiones personales (PIP), así como cobertura de pago médico y protección de automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente.

No se requiere necesariamente una prueba de seguro para comprar un automóvil, pero el concesionario necesitará ver una prueba de seguro si planea hacer una prueba de manejo de un vehículo. También deberán confirmar que tiene cobertura para su nueva compra antes de sacarla del lote de ventas.

Con cualquier compañía de seguros importante, debería poder comprar cobertura el mismo día que compra un vehículo. Esto se puede hacer a través de un agente de seguros o el sitio web de una compañía de seguros o el número de servicio al cliente. El proceso completo a menudo se puede realizar en 30 minutos o menos, especialmente si simplemente está actualizando una póliza existente con un vehículo nuevo.

La mayoría de las compañías de seguros permiten un breve período de gracia si no realiza un pago, pero no existe un período de gracia de seguro de automóvil que le permita conducir un automóvil nuevo sin seguro. Se requiere cobertura tan pronto como compre el vehículo. Consulte con su aseguradora actual para averiguar qué se requiere al agregar un nuevo vehículo a su póliza y qué tan pronto debe hacerlo.

El seguro Gap cubre la diferencia entre cuánto debe en el saldo de un préstamo o arrendamiento de automóvil y el valor real del vehículo en caso de que su automóvil sea totalizado. Si financia o arrienda su vehículo, es posible que deba contratar un seguro diferencial.

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