Cómo obtener un seguro de automóvil para nuevos conductores

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Muchas personas esperan con ansias el día en que puedan conducir. Es un gran hito y, por primera vez, podrás controlar tu propio vehículo y disfrutar de la libertad de la carretera. Pero después de haber aprobado el examen de manejo, no puede simplemente ponerse al volante de su nuevo vehículo. Primero debe obtener una póliza de seguro de automóvil.

Los conductores están legalmente obligados a tener una cantidad mínima de seguro de automóvil en casi todos los estados, y los conductores nuevos no son una excepción. Pero si bien es probable que necesite comprar una póliza de seguro de automóvil como nuevo conductor, obtener una póliza de seguro de automóvil para nuevos conductores puede ser mucho más fácil y mucho menos costoso de lo que piensa. Esto se debe a que los nuevos conductores generalmente tienen varias opciones para obtener un seguro de automóvil. Entonces, si se ha estado preguntando cómo obtener un seguro de automóvil como conductor nuevo, o cuáles son las opciones de póliza, esto es lo que debe saber.

¿Quién necesita un seguro de coche para nuevos conductores?

Si bien puede pensar que los nuevos conductores son adolescentes que obtuvieron una licencia recientemente, en realidad hay algunos grupos diferentes que las compañías de seguros de automóviles pueden considerar como “nuevos conductores”. Éstos incluyen:

  • Conductores adolescentes recién licenciados
  • Conductores mayores que tienen licencia reciente
  • Inmigrantes y extranjeros
  • Cualquier conductor de cualquier edad con una brecha en la cobertura de seguro o licencia

Estos nuevos conductores generalmente pagarán tarifas más altas que el promedio por sus pólizas de seguro de automóvil. Por ejemplo, el costo promedio de un seguro de automóvil es de $1771 por año para una póliza de cobertura completa, pero un conductor de 18 años con su propia póliza paga un promedio de $4946 por año por la misma cobertura. Esto se debe, en parte, a que existe un mayor riesgo al asegurar a los conductores más jóvenes y con menos experiencia.

Factores que determinan las tarifas de seguro de automóvil para nuevos conductores

Antes de comprar un seguro de automóvil como nuevo conductor, es importante comprender los factores que afectan sus tarifas. Dos factores importantes son su edad y su historial de manejo. Si es menor de 18 años y no ha tenido un historial limpio durante más de un año, es probable que sus primas sean más altas que si tuviera más de 25 años y un historial de manejo limpio.

Otros factores que pueden usarse para determinar las tarifas de su seguro de automóvil incluyen su código postal, estado civil y vehículo. Si vive en ciertos estados, su género y puntaje de crédito también se pueden usar para evaluar las primas de su seguro de automóvil.

Tipos de seguro de coche para nuevos conductores

Cuando busque un seguro de automóvil para nuevos conductores, es importante considerar todos los tipos de cobertura de seguro de automóvil disponibles. Las compañías de seguros suelen ofrecer pólizas de automóviles de cobertura mínima y completa, así como endosos adicionales que se pueden usar para personalizar su póliza.

Pólizas de seguro de coche de cobertura mínima

Si bien los requisitos mínimos de cobertura de seguro de automóvil varían según el estado, la mayoría de las pólizas de cobertura mínima incluyen:

  • Responsabilidad por lesiones corporales (BI): La cobertura de responsabilidad civil por lesiones corporales ayudará a pagar los gastos médicos relacionados con las lesiones del otro conductor si provocas un accidente. Si el otro conductor lo demanda por pérdidas, también puede cubrir sus honorarios legales.
  • Responsabilidad por daños a la propiedad (PD): Esta cobertura paga los daños a la propiedad que usted cause a otros, como las reparaciones del vehículo de la otra persona que ocurrieron debido a un accidente culposo.
  • Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente (UM/UIM): Este tipo de cobertura ofrece protección financiera si tiene un accidente con un conductor que no tiene seguro o que no tiene suficiente seguro para cubrir sus pérdidas.
  • Protección contra lesiones personales (PIP): Se requiere protección contra lesiones personales en los estados sin culpa. Esta cobertura puede pagar sus facturas médicas, salarios perdidos y otros gastos relacionados, independientemente de quién haya causado el accidente.
  • Cobertura de pagos médicos (MedPay): Esto ayuda a la cobertura a pagar los gastos médicos posteriores a un accidente para usted o cualquier pasajero en su vehículo. Se considera una cobertura opcional en la mayoría de los estados, pero hay algunos estados que requieren que los conductores tengan este tipo de cobertura.

Pólizas de seguro de coche de cobertura completa

Una póliza de seguro de cobertura total de automóviles ofrece más protección para sus finanzas en comparación con la cobertura mínima, incluida la cobertura de los gastos de reparación o reemplazo de su vehículo. Una póliza básica de cobertura completa generalmente incluye:

  • Colisión: Esta cobertura ayudará a pagar la reparación o el reemplazo de su vehículo si choca con otro vehículo u otra cosa que dañe su vehículo.
  • Integral: Esta cobertura paga por daños a su vehículo causados ​​por una amplia gama de situaciones, como robo, daños por tormentas, vandalismo y daños por animales.

Opciones adicionales de respaldo

Además del seguro de automóvil de cobertura mínima y completa, también puede tener la opción de agregar endosos adicionales a su póliza. Estos pueden incluir:

  • Cobertura de remolque y mano de obra: La cobertura de remolque y mano de obra puede pagar el costo de remolcar su automóvil a un taller de reparación y también puede cubrir una cierta cantidad de los cargos de mano de obra necesarios para reparar el problema que causó la avería del vehículo.
  • Asistencia en carretera: Esta cobertura brinda cobertura de asistencia en carretera en caso de que su vehículo se descomponga o sea robado, o si necesita cambiar una llanta ponchada.

Cómo obtener un seguro de automóvil para nuevos conductores

Como conductor nuevo, tiene opciones en lo que respecta a la cobertura de seguro de automóvil. Eso puede hacer que el proceso de obtener una póliza de seguro de automóvil sea desalentador. Saber qué pasos debe seguir para obtener su primera póliza de seguro de automóvil puede ayudar. Éstos incluyen:

  • Haz tu investigación. Hay numerosas compañías de seguros para elegir, por lo que puede ser útil reducir las opciones antes de obtener cotizaciones. Decida qué factores son importantes para usted, ya sea la asequibilidad, las oportunidades de descuento, los tipos de cobertura opcionales, las excelentes calificaciones de servicio al cliente u otro factor completamente diferente, y luego haga una lista de las empresas que se ajustan a sus necesidades o deseos.
  • Sepa qué cobertura necesita. El seguro de cobertura mínima de automóvil suele ser el más barato, pero tener límites de responsabilidad más altos y más cobertura, como integral y de colisión, podría proteger mejor sus finanzas. Puede ser útil saber qué tipo de cobertura es adecuada para usted y cualquier tipo de cobertura opcional que desee antes de obtener cotizaciones.
  • Ten a la mano tus datos personales y del vehículo. Una vez que haya reducido la opción, querrá tener a mano su número de licencia de conducir, la marca y el modelo de su vehículo y su información personal antes de recopilar cotizaciones. Es posible que también necesite el número VIN de su automóvil para finalizar la compra de su póliza.
  • Obtenga cotizaciones personalizadas de seguros de automóviles. Las políticas y los precios de la cobertura pueden variar según la compañía, por lo que suele ser útil obtener cotizaciones de varios proveedores. La mayoría de las grandes compañías de seguros ofrecen cotizaciones en línea, pero también puede hablar con un agente para obtener una cotización personalizada. Esto puede ayudarlo a encontrar la mejor opción para sus necesidades y presupuesto.
  • Pregunta por los descuentos disponibles. La mayoría de las compañías de seguros ofrecerán varias oportunidades de descuento, como buen estudiante, varios autos, bolsas de aire, según el uso y más. Estos descuentos pueden ayudarlo a ahorrar dinero en una nueva póliza de conductor.
  • Compara opciones y compra una póliza. Una vez que tenga varias cotizaciones para comparar, puede comparar las opciones para determinar qué política es la más adecuada para sus necesidades. A partir de ahí, deberá completar la documentación necesaria y pagar su póliza para que la cobertura entre en vigencia.

Preguntas frecuentes

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