Cómo obtener un seguro de automóvil barato el mismo día – Forbes Advisor

0
16

Nota editorial: ganamos una comisión de los enlaces de socios en Forbes Advisor. Las comisiones no afectan las opiniones o evaluaciones de nuestros editores.

Comparar cotizaciones de seguros de automóviles

Obtenga cotizaciones de automóviles tan bajas como $ 63 / mes, compare tarifas gratis y pague menos por el seguro de automóvil

Si eres olvidadizo o simplemente te gusta la gratificación instantánea, tienes opciones. Por ejemplo, si olvida el cumpleaños de un ser querido, puede obtener la entrega de flores el mismo día. O si no tiene ganas de ir al supermercado a comprar ingredientes para tacos, con unos pocos toques en una aplicación puede hacer que alguien haga las compras por usted y entregue los alimentos directamente en la puerta de su casa en dos horas o menos.

Pero, ¿qué sucede si necesita un seguro de automóvil lo antes posible? ¿Eso no requiere mucho tiempo y papeleo?

Procrastinadores, ¡regocíjense! Por lo general, puede obtener una póliza con las mejores compañías de seguros de automóviles en menos de una hora. A continuación, le mostramos cómo obtener un seguro de automóvil barato el mismo día.

Reúna la información de su conductor y automóvil

El primer paso para comprar un seguro de coche barato es tener a mano la información necesaria:

  • Números de licencia de conducir para todos los conductores en la póliza
  • Fecha de nacimiento de todos los conductores en la póliza
  • Historial de manejo de todos los conductores en la póliza, incluidas infracciones de tránsito, accidentes con culpa y cualquier curso de manejo seguro completado
  • Información del vehículo para todos los vehículos en la póliza, incluidos el año, la marca, el modelo y el número de identificación del vehículo (VIN)
  • Dirección del garaje (generalmente la dirección de su casa)
  • Su compañía de seguros actual (si tiene una) y los límites de cobertura

Relacionado: Cómo comprar un seguro de automóvil (5 sencillos pasos)

Decida cuánta cobertura necesita

Antes de comprar una póliza, deberá determinar cuánto seguro de automóvil necesita. Si ya tiene seguro y planea cambiar de compañía de seguros de automóviles, ahora es un buen momento para averiguar si los montos de su cobertura actual aún satisfacen sus necesidades. Si no tiene suficiente cobertura, podría estar subasegurado. Pero si compra demasiado, está pagando de más por una cobertura que no necesita.

Estos son los principales tipos de seguros de coche.

seguro de coche de responsabilidad civil

Si provoca un accidente automovilístico que resulta en daños a la propiedad o lesiones a otras personas, el seguro de responsabilidad civil del automóvil paga las facturas de reparación y los gastos médicos. También cubre los gastos legales si te demandan por un accidente.

En la mayoría de los estados, a excepción de New Hampshire y Virginia, se requiere que tengas un seguro de automóvil de responsabilidad civil. Por ejemplo, si compra un seguro de automóvil en Texas, debe comprar al menos 30/60/25, lo que significa:

  • $30,000 por lesión corporal o muerte de una persona
  • $60,000 por lesiones corporales o muerte de dos o más personas
  • $ 25,000 por daños a la propiedad

Es una buena idea comprar más de la cantidad mínima requerida de seguro de responsabilidad civil en su estado. Por ejemplo, si causó un accidente automovilístico en Texas que causó múltiples lesiones y resultó en más de $60,000 en facturas médicas, sería responsable por la cantidad que exceda los $60,000. Una buena regla general es comprar suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir lo que le podrían quitar en una demanda.

Cobertura de motorista sin seguro

A pesar de que en la mayoría de los estados se requiere un seguro de automóvil de responsabilidad civil, no todos los conductores cumplen con la ley. O es posible que algunos conductores no tengan suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir un accidente automovilístico costoso. Cuando alguien sin seguro de automóvil de responsabilidad o seguro de automóvil de responsabilidad insuficiente choca contra usted, su seguro de automovilista sin seguro (UM) y seguro de automovilista con seguro insuficiente (UIM) paga las facturas médicas y otros gastos, como salarios perdidos, dolor y sufrimiento y gastos funerarios.

Algunos estados requieren UM y otros ofrecen UM como una cobertura opcional (puede rechazar la cobertura por escrito). Incluso si no está obligado a tener UM, generalmente es una cobertura que vale la pena comprar.

Protección contra lesiones personales

Si usted o sus pasajeros resultan heridos en un accidente automovilístico, la protección contra lesiones personales (PIP) paga las facturas médicas y otros gastos (como salarios perdidos y costos funerarios), sin importar quién tenga la culpa del accidente.

PIP es obligatorio en algunos estados y opcional en otros. Verifique los requisitos de seguro de su estado para determinar si necesita PIP.

Colisión y seguro a todo riesgo

Si desea cobertura para las facturas de reparación de automóviles para su propio automóvil, deberá comprar un seguro integral y de colisión. Estos tipos de cobertura a menudo se venden juntos, pero cubren diferentes tipos de problemas:

  • Seguro de colisión Paga para reemplazar o reparar su automóvil después de un accidente, como chocar contra otro vehículo o un objeto (como un poste o barandilla).
  • Seguro a todo riesgo Paga para reemplazar o reparar su automóvil después de un problema como vandalismo, robo de automóvil, incendio, inundaciones, granizo, caída de objetos y colisión con animales.

Tanto el seguro contra todo riesgo como el de colisión tienen un deducible de seguro de automóvil. Esa es la cantidad que se deduce de su cheque de seguro si presenta un reclamo por colisión o integral. Los montos deducibles de seguros de automóviles comunes son $ 250, $ 500 y $ 1,000 (o más). Si elige una cantidad de deducible más alta, pagará menos en las tarifas de seguro de automóvil porque su compañía de seguros pagará menos por un reclamo.

Si tiene un contrato de arrendamiento o préstamo de automóvil, su compañía de arrendamiento o prestamista probablemente le exigirá que compre un seguro integral y de colisión.

Relacionado: Cómo comprar un seguro de auto para tu auto nuevo

Otros tipos de seguros de coche

Aquí hay algunas coberturas adicionales a considerar:

  • Pagos médicos. Esta cobertura paga las facturas médicas para usted y sus pasajeros, sin importar quién causó el accidente automovilístico. Los pagos médicos a veces se denominan “MedPay”. Generalmente se vende en pequeñas cantidades entre $1,000 y $5,000. MedPay no está disponible en todos los estados.
  • Seguro de brecha. Si su automóvil sufre una pérdida total debido a un problema cubierto por su póliza (como un choque o un incendio), el seguro de brecha cubre la “brecha” entre el valor depreciado de su automóvil y lo que debe en un préstamo o arrendamiento de automóvil.
  • Seguro de reembolso de alquiler. Si su automóvil está siendo reparado o reemplazado debido a un problema cubierto por su póliza (como un accidente automovilístico), el seguro de reembolso de alquiler ayuda a pagar los costos de transporte, como el alquiler de un automóvil o la tarifa del metro.
  • Seguro de asistencia en carretera. Si su automóvil se descompone, el seguro de asistencia en carretera ayuda a pagar servicios como una grúa, un cerrajero, la entrega de combustible o un arranque en caso de batería descargada.

Comparar cotizaciones de seguro de automóvil para el mismo día

Ahora que ha recopilado su información y determinado cuánto y qué tipo de seguro de automóvil necesita, es hora de comenzar el proceso de compra. La mejor manera de encontrar un seguro de automóvil económico para el mismo día es comparar las cotizaciones de seguros de automóviles de varias compañías. Esto se debe a que las tarifas de los seguros de automóviles pueden variar drásticamente de una aseguradora a otra. No te saltes este paso crucial.

Puede obtener cotizaciones gratis:

  • En línea. Obtenga cotizaciones gratuitas de seguros de automóviles visitando el sitio web de una compañía de seguros o utilizando un sitio de comparación que le permita comparar varias pólizas a la vez.
  • Un agente de seguros. Si prefiere hablar con alguien, comuníquese con un agente de seguros. Es mejor hablar con un agente independiente que vende pólizas de varias compañías de seguros que con un agente cautivo que solo vende pólizas de una sola compañía de seguros.

Cómo comprar un seguro de auto para el mismo día

Una vez que seleccione una compañía y una póliza, deberá enviar una solicitud de seguro de automóvil. Este proceso generalmente se puede realizar en línea o a través de un agente de seguros.

Si es elegible para la póliza, deberá realizar un pago. Al pagar su prima completa por adelantado, puede obtener hasta un 10% de descuento, según su compañía de seguros. Si prefiere pagar en cuotas mensuales, puede obtener un pequeño descuento por usar retiros automáticos.

Cuando tengas la póliza, tu aseguradora te enviará comprobante de seguro por correo electrónico, fax o correo. Algunas aplicaciones móviles de compañías de seguros de automóviles brindan la opción de descargar su comprobante de seguro. La mayoría de los estados (excepto Nuevo México) aceptan prueba digital de seguro de automóvil.

Si está comprando un automóvil nuevo o usado, su estado probablemente requerirá una prueba de seguro antes de que pueda registrar el automóvil y sacarlo del lote del concesionario.

Cancele su antigua cobertura

Si tenía una póliza vigente antes de comprar su seguro de automóvil del mismo día, puede cancelar su póliza anterior después de confirmar que su nueva cobertura es efectiva. Si cancela el seguro de automóvil antes de que su nueva cobertura entre en vigencia, su automóvil no estará asegurado, lo que podría tener consecuencias financieras y legales si sufre un accidente automovilístico.

Una vez que haya confirmado que su nueva cobertura es efectiva, puede cancelar su póliza anterior. Si pagó por adelantado, debe obtener un reembolso por los meses no utilizados. Asegúrese de obtener la confirmación de que su póliza anterior fue cancelada.

Relacionado: ¿Qué pasa si no tienes seguro de coche?

¿Cuánto cuesta el seguro de auto para el mismo día?

Aquí hay un vistazo a los costos del seguro de automóvil en las grandes compañías de seguros para conductores con un historial de manejo limpio.

Seguro de coche más barato por compañía

Su capacidad para encontrar un seguro de automóvil barato en el mismo día dependerá de varios factores que afectan las tarifas de seguro de automóvil:

  • Tu historial de manejo
  • Tu experiencia de conducción
  • La experiencia de conducción y el historial de otros conductores en su póliza
  • El tipo de coche que conduces.
  • Donde vives
  • Otros factores de fijación de precios, como el sexo, la edad y la ocupación
  • Su puntaje de crédito basado en seguros (esta práctica está prohibida en California, Hawái, Massachusetts y Michigan)

La compañía de seguros de coche más barata por estado

Aquí hay un vistazo a la compañía de seguros de automóviles más barata por estado.

Las mejores compañías de seguros de automóviles 2022

Con tantas opciones para las compañías de seguros de automóviles, puede ser difícil saber por dónde empezar para encontrar el seguro de automóvil adecuado. Hemos evaluado aseguradoras para encontrar las mejores compañías de seguros de automóviles, para que usted no tenga que hacerlo.

Metodología

Usamos datos de Quadrant Information Services.

La tasa anual promedio se basa en grandes aseguradoras en cada estado para cobertura de responsabilidad civil de 100/300/100, cobertura de automovilista sin seguro y seguro integral y de colisión para una mujer de 30 años que asegura un Toyota RAV4 2021. En algunos casos, USAA es la empresa más económica, pero la membresía se limita al personal militar, los veteranos y sus familias. No se enumeran todos los estados debido a la disponibilidad de datos.

Preguntas frecuentes sobre seguros de auto baratos para el mismo día

¿Cómo puedo ahorrar dinero en el seguro de auto para el mismo día?

La mejor manera de encontrar un seguro de automóvil económico para el mismo día es comparar las cotizaciones de seguros de automóviles de varias compañías de seguros. Esto se debe a que los precios pueden variar drásticamente y podría ahorrar cientos de dólares por la misma póliza en una compañía diferente.

Y asegúrese de preguntar acerca de los descuentos en seguros de automóviles. Las oportunidades de descuento comunes incluyen aquellas para combinar su seguro de automóvil y vivienda, asegurar varios vehículos, ser un buen conductor y ser un buen estudiante.

También puede reducir los costos de su seguro de automóvil eligiendo un deducible de seguro de automóvil más alto. El deducible es la cantidad que se deduce de su cheque de seguro si presenta un reclamo. Pregúntele a su agente cuánto ahorraría si aumentara su deducible.

¿Es más barato comprar un seguro de automóvil en el mismo día?

Si bien obtener un seguro de automóvil el mismo día es conveniente, si compra con anticipación, puede obtener un descuento por compras anticipadas de entre el 2% y el 15%, según la compañía de seguros de automóviles.

Por ejemplo, puede obtener un descuento por firma anticipada en Allstate cuando compra una póliza siete o más días antes de que entre en vigencia.

¿Cuál es la diferencia entre el seguro de automóvil para el mismo día y el seguro de automóvil a corto plazo?

El seguro de automóvil “mismo día” entra en vigencia el mismo día que lo compra, a menudo en menos de una hora. Es una póliza de término completo que generalmente dura seis o 12 meses antes de la renovación.

Las pólizas de seguro de automóvil a corto plazo generalmente cubren 30 días o menos. Por ejemplo, puede comprar un seguro de automóvil a corto plazo porque le está prestando un automóvil a un amigo, en el proceso de cambiar de compañía de seguros de automóviles o vender un automóvil y necesita cobertura para el vehículo mientras lo conducen compradores potenciales.


LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here