¿Cómo funciona el seguro de automóvil? – Asesor Forbes

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El seguro de automóvil está diseñado para protegerlo financieramente en caso de accidente. Si un árbol cae sobre su vehículo o si es víctima de un atropello y fuga, el seguro de automóvil puede ayudarlo a pagar las reparaciones de su automóvil y el tratamiento de sus lesiones. También brinda cobertura de responsabilidad civil, en caso de que usted tenga la culpa de un accidente que cause lesiones o daños a la propiedad de otros.

Comprender cómo funciona el seguro de automóvil puede ayudarlo a garantizar que tenga la cobertura adecuada y evitar sorpresas si presenta un reclamo de seguro.

¿Qué es el seguro de automóvil?

El seguro de automóvil brinda cierta protección financiera contra los gastos relacionados con colisiones, incluidos los que resultan de demandas, y otras pérdidas relacionadas con su vehículo, como robo y daños al vehículo por el clima.

Cuando paga la factura de su seguro de automóvil, su compañía de seguros de automóvil acepta pagar las pérdidas que se describen en su póliza.

¿Necesita un seguro de automóvil?

Casi todos los estados requieren que tengas un seguro de automóvil. Si tiene la culpa de un accidente que causa lesiones corporales o daños a la propiedad de otros, debe poder cubrir todas las facturas. Esto incluye pagar su defensa legal si lo demandan por un accidente que usted causó y cualquier juicio y acuerdo que resulte de una demanda en su contra.

La mayoría de los estados tienen leyes de responsabilidad financiera, lo que significa que, para conducir legalmente, necesita pruebas de que es capaz de pagar los daños y las facturas médicas si causa un accidente. Sin prueba de activos, podría enfrentar sanciones legales, como la suspensión de la licencia de conducir y el registro del vehículo. Y si provoca un accidente y no tiene un seguro de automóvil de responsabilidad civil, podría acabar con sus ahorros.

El seguro de automóvil ayuda a proteger sus activos.

Para arrendar o financiar un auto

Los prestamistas o las compañías de arrendamiento pueden exigirle que compre un seguro integral y de colisión para proteger su interés en su automóvil. Requerir ambos tipos de cobertura asegura que puedan recuperar sus pérdidas si su automóvil resulta dañado o destruido.

Las compañías de arrendamiento de automóviles pueden exigirle que compre un seguro de brecha. Este tipo de cobertura paga la brecha entre lo que debe en el arrendamiento del automóvil y lo que recibe de su compañía de seguros por el valor del vehículo si se totaliza.

Para evitar pagar de su bolsillo los gastos relacionados con el accidente

Cuando tiene la culpa de un accidente que causa lesiones corporales o daños a la propiedad, su seguro de responsabilidad civil puede ayudar a cubrir las facturas médicas y los costos de reparación de otros.

Si lo demandan por causar el accidente, el seguro de responsabilidad civil también paga los costos de su defensa legal.

Sin suficiente responsabilidad, podría estar en apuros por cualquier gasto que exceda los límites de su póliza.

Para pagar por las lesiones de usted y sus pasajeros

Si usted o sus pasajeros sufren lesiones después de un accidente, el seguro de automóvil puede ayudar a pagar las visitas al médico y las cirugías. Después de tener un accidente, lo último con lo que probablemente quiera lidiar es con una factura de hospital considerable.

Para pagar los daños de su propio vehículo

Desde la madre naturaleza hasta los escombros de la carretera, innumerables peligros pueden dañar su automóvil. Si bien el seguro de responsabilidad civil exigido por el estado puede pagar las reparaciones de los vehículos de otros conductores en caso de accidente, tener la cobertura adecuada para su propio vehículo puede ayudar a pagar las reparaciones del vehículo.

¿Qué cubre el seguro de coche?

Una póliza de seguro de automóvil suele ser una combinación de varios tipos de cobertura. Si bien algunos suelen ser obligatorios por ley, otros son opcionales. Por esta razón, las compañías de seguros de automóviles le permiten personalizar su póliza para que se ajuste a sus necesidades y presupuesto.

Aquí hay algunas opciones estándar de cobertura de seguro de automóvil.

Seguro de responsabilidad

Si usted es responsable de un accidente, el seguro de responsabilidad civil cubre el costo del tratamiento médico por lesiones y reparaciones por daños a la propiedad que usted cause a otros. También puede cubrir sus costos legales, como los honorarios de abogados, si alguien lo demanda por daños y perjuicios después de un accidente.

Por lo general, querrá comprar suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir lo que podría perder en una demanda. Si bien la mayoría de los estados requieren un seguro de responsabilidad civil, los requisitos de límite exactos varían según el estado.

Pagos médicos o cobertura de protección contra lesiones personales

No importa quién tenga la culpa de un accidente, la cobertura de pagos médicos, a veces llamada MedPay, o el seguro PIP (PIP) pueden pagar las lesiones de usted o sus pasajeros. Si bien estos son similares, PIP ofrece una cobertura más completa. PIP generalmente cubre el reembolso de gastos médicos, salarios perdidos, costos funerarios (si es necesario) y servicios para ayudar a la persona lesionada a completar tareas regulares.

La disponibilidad de MedPay y PIP varía según el estado.

Cobertura de motorista con seguro insuficiente o sin seguro

No todo el mundo conduce con un seguro de coche adecuado. Por esta razón, las compañías de seguros ofrecen cobertura de motorista con seguro insuficiente o sin seguro para ayudarlo si alguien choca contra su automóvil y no tiene suficiente o ninguna responsabilidad del automóvil para cubrir sus lesiones o el seguro de daños a su vehículo.

Cobertura de colisión

La cobertura de colisión se aplica a su propio vehículo después de un choque. Independientemente de lo que golpee su automóvil, como otro vehículo u objeto, la cobertura de colisión puede ayudar a pagar el costo de las reparaciones. Si su vehículo sufre una pérdida total, la cobertura de colisión le paga el valor real en efectivo de su vehículo, menos cualquier deducible.

Cobertura completa

Los daños al automóvil no siempre provienen de choques. Los daños también pueden ser el resultado de robo, vandalismo o la madre naturaleza. Por ejemplo, si un árbol cae sobre su vehículo mientras está estacionado en su camino de entrada, el seguro de automóvil integral puede pagar las reparaciones. Si su vehículo es una pérdida total, integral le pagaría el valor del vehículo en el momento del incidente, menos su deducible.

Cobertura adicional

Muchas compañías de seguros de automóviles ofrecen opciones adicionales como:

  • Cobertura de reembolso de alquiler para pagar un coche de alquiler mientras su vehículo está siendo reparado después de un accidente cubierto por su póliza.
  • Seguro de brecha para cubrir la diferencia entre el valor de su automóvil y cuánto aún debe del préstamo, si su automóvil es robado o totalizado.
  • Asistencia en carretera para ayudarte si te quedas varado al costado de la carretera.

Relacionado: ¿Qué cubre el seguro de coche?

¿Qué es un deducible de seguro de automóvil?

Un deducible de seguro de automóvil es la cantidad deducida de su cheque de reclamos de seguro de automóvil. Supongamos que presenta un reclamo por daños de $2,000 y su deducible es de $500. La compañía de seguros le enviará un cheque por $1,500.

Seleccionar un deducible más alto reduce su prima porque está asumiendo una mayor parte del costo si presenta un reclamo.

¿Cómo se cotiza el seguro de automóvil?

Muchas consideraciones entran en el cálculo del precio que paga por la cobertura. Estos son algunos factores típicos utilizados por las compañías de seguros para calcular el precio del seguro de automóvil.

Historial de conducción

Cuanto mejor sea su historial de manejo, menor será su tarifa. Si ha recibido múltiples infracciones de tránsito o ha estado involucrado en accidentes, es probable que pague primas más altas que los conductores con un historial impecable.

Si necesita un seguro de automóvil para un conductor adolescente o nuevo, pagará más hasta que tengan un historial sólido para que las aseguradoras lo evalúen.

Kilometraje

Las personas que trabajan desde casa y rara vez usan sus vehículos pueden pagar menos por la cobertura que alguien que viaja diariamente. Esto se debe a que los conductores que acumulan más millas en sus automóviles aumentan la probabilidad de tener un accidente.

Código postal

El lugar donde vive también afecta la tasa de su seguro de automóvil. Las áreas metropolitanas a menudo tienen índices de criminalidad y congestión de tráfico más altos con accidentes, por lo que los conductores urbanos suelen pagar más por la cobertura.

Años

Con la edad viene la experiencia, y las compañías de seguros de automóviles tienden a estar de acuerdo. Es por eso que los conductores de mediana edad con más experiencia de manejo pagarán menos que las personas que recién comienzan. Los conductores de 40 y 50 años generalmente disfrutan de las tarifas más bajas.

Género

Las estadísticas también muestran que las mujeres tienen menos accidentes y DUI que los hombres. Por esta razón, a veces los hombres pagan más por la cobertura que las mujeres.

Relacionado: Cómo el género afecta las tarifas de los seguros de automóviles

Marca y modelo del vehículo

Dado que el costo de reparar o reemplazar los vehículos varía, el costo de la cobertura también variará. Los automóviles con características de seguridad de alta tecnología, por ejemplo, pueden costar más para asegurar que los automóviles sin.

Las reclamaciones de seguros para vehículos como el suyo afectarán lo que paga por el seguro de automóvil, especialmente el seguro de colisión y el seguro integral.

Relacionado: Los vehículos más y menos costosos de asegurar

Crédito

Las compañías de seguros pueden usar un puntaje de seguro basado en el crédito para determinar su probabilidad de presentar un reclamo. Los conductores con mal crédito generalmente pagarán tarifas de seguro de automóvil más altas, a veces mucho más altas incluso que los conductores que tienen un accidente en su registro. El uso del crédito para establecer las tarifas de los seguros de automóviles está prohibido en California, Hawái, Massachusetts y Michigan.

Relacionado: ¿Cómo afecta el mal crédito a las tasas de seguro de automóvil?

¿Cómo se compra un seguro de automóvil?

Antes de comprar una póliza de seguro de automóvil, querrá identificar los tipos y la cantidad de cobertura que desea. A continuación, lo mejor es darse una vuelta para comparar las cotizaciones de seguros de automóviles. Asegúrese de obtener cotizaciones de varias compañías para que pueda ver cómo se ve una buena oferta.

Vaya en línea para comparar cotizaciones de seguros de automóviles

Muchos sitios web de seguros ofrecen cotizaciones de seguros gratuitas una vez que proporciona algunos datos personales. Para asegurarse de que está haciendo una evaluación de manzanas con manzanas, compare los mismos tipos de cobertura en varios sitios de compañías de seguros.

Habla con un agente de seguros

Puede conectarse con un agente de seguros por teléfono, en línea o en persona. Un agente independiente puede brindarle cotizaciones de varias compañías de seguros y ayudarlo a identificar las mejores opciones de cobertura disponibles para sus necesidades. Asegúrese de preguntar acerca de los descuentos en seguros de automóviles que están disponibles.

Relacionado: Cómo contratar un seguro de coche en 5 sencillos pasos

Las mejores compañías de seguros de automóviles 2022

Con tantas opciones para las compañías de seguros de automóviles, puede ser difícil saber por dónde empezar para encontrar el seguro de automóvil adecuado. Hemos evaluado aseguradoras para encontrar las mejores compañías de seguros de automóviles, para que usted no tenga que hacerlo.

¿Cómo se hace un reclamo de seguro de automóvil?

Si necesita presentar un reclamo de seguro de automóvil, estos son los pasos a seguir.

  1. Póngase en contacto con su compañía de seguros de automóviles inmediatamente. Incluso si usted no tiene la culpa de un accidente, comuníquese con su aseguradora. Un representante puede guiarlo a través de los siguientes pasos para evitar cualquier problema en el futuro.
  2. Verificar documentación. Durante su llamada con la compañía de seguros, verifique los documentos que necesitan para procesar su reclamo. Por ejemplo, las aseguradoras requerirán un informe policial para un reclamo por robo de vehículo.
  3. Usa la aplicación móvil. Muchas compañías de seguros tienen aplicaciones móviles que le permiten presentar un reclamo, cargar fotos, programar una tasación, reservar un automóvil de alquiler y realizar un seguimiento del estado de su reclamo.
  4. Mantenga un registro de los plazos vitales. Tomar medidas de inmediato lo ayudará a evitar perder plazos cruciales, como enviar facturas o detalles adicionales de reclamos.
  5. Cree un archivo de reclamo de seguro. Complete cuidadosamente todos sus formularios de reclamo. También es aconsejable mantener un registro de toda la documentación de su reclamo, fotos y relatos detallados de las conversaciones con los representantes de seguros. De esta manera, si hay preguntas más adelante sobre su reclamo, sabrá con quién habló y cuándo.

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