Cómo comprar un seguro de automóvil para su automóvil nuevo – Forbes Advisor

0
23

Nota editorial: ganamos una comisión de los enlaces de socios en Forbes Advisor. Las comisiones no afectan las opiniones o evaluaciones de nuestros editores.

Comprar un auto nuevo puede ser una experiencia placentera. Desde el exterior e interior prístinos, el odómetro de un solo dígito y ese olor a auto nuevo, conducir un auto nuevo fuera del lote del concesionario es una sensación maravillosa.

Pero comprar un seguro de automóvil nuevo puede parecer una tarea abrumadora. Quiere asegurarse de comprar la cobertura adecuada sin pagar de más. Así es como se hace.

¿Se requiere seguro de automóvil para un automóvil nuevo?

Todos los estados, excepto New Hampshire y Virginia, requieren un seguro de automóvil. El seguro mínimo requerido dependerá de su estado. Además de las leyes estatales, si tiene un préstamo o arrendamiento de automóvil, su prestamista o compañía de arrendamiento podría requerir cobertura adicional.

Estos son los tipos de cobertura que es posible que deba tener.

seguro de coche de responsabilidad civil

El seguro de responsabilidad civil paga los daños a la propiedad y las lesiones corporales cuando provocas un accidente automovilístico. También cubre el costo de una defensa legal, sentencias judiciales y acuerdos. Lo más probable es que su estado tenga un requisito mínimo de seguro de automóvil de responsabilidad civil. Por ejemplo, para comprar un seguro de automóvil en California, debe comprar al menos 15/30/5 en cobertura de responsabilidad civil.

Esto es lo que significan esos números.

  • 15 = $15,000 de cobertura por lesiones corporales/muerte para una persona por accidente.
  • 30 = $30,000 de cobertura por lesiones corporales/muerte para más de una persona por accidente.
  • 5 = $5,000 de cobertura de daños a la propiedad por accidente.

Es una buena idea comprar más que los requisitos mínimos de responsabilidad de su estado. Eso es porque esas cantidades son lamentablemente inadecuadas. Por ejemplo, si provoca un accidente grave que provoca lesiones graves a varias personas, $ 30,000 no lo llevarán muy lejos, lo que significa que podría tener que pagar importantes costos de su bolsillo.

Una buena regla general es comprar suficiente responsabilidad para el seguro de automóvil para cubrir lo que podría perder en una demanda.

Relacionado: Principales tipos de seguros de coche

Colisión y seguro a todo riesgo

Si tiene un préstamo o arrendamiento de automóvil, lo más probable es que su prestamista o compañía de arrendamiento requiera que tenga un seguro integral y de colisión. Eso es para que no abandone sus obligaciones financieras si su automóvil es destruido o robado.

El seguro de colisión paga las reparaciones de su automóvil si tiene un accidente automovilístico, sin importar quién tenga la culpa del accidente. Por ejemplo, si choca contra un poste, el seguro de colisión puede pagar sus reparaciones (menos su deducible).

El seguro contra todo riesgo paga las reparaciones por problemas tales como la caída de objetos, inundaciones, choques con un animal, robo de automóviles, vandalismo, incendios y granizo.

Cobertura de motorista sin seguro

La cobertura de automovilista sin seguro y la cobertura de automovilista con seguro insuficiente pagan sus costos médicos si alguien sin seguro de auto de responsabilidad civil (o sin suficiente seguro de auto de responsabilidad civil) choca contra usted.

La cobertura de motorista sin seguro es obligatoria en algunos estados y opcional en otros. En general, esta es una buena cobertura para tener. Uno de cada ocho conductores en los EE. UU. no tiene seguro de automóvil, según el Consejo de Investigación de Seguros.

Protección contra lesiones personales

La cobertura de protección contra lesiones personales (PIP) paga las facturas médicas y otros gastos (como salarios perdidos y gastos funerarios) para usted y sus pasajeros, sin importar quién tenga la culpa del accidente automovilístico.

Hay 12 estados que requieren PIP bajo las leyes de “seguro sin culpa”, otros tres estados que requieren PIP y cuatro estados y el Distrito de Columbia donde PIP es opcional.

¿Qué otros tipos de seguro de auto nuevo debo considerar?

Al comprar un seguro de automóvil para un vehículo nuevo, es posible que desee considerar algunos tipos de cobertura adicionales.

Seguro de brecha

Si su automóvil se destruye debido a un problema cubierto por su póliza (como una inundación o un accidente automovilístico), el seguro de brecha cubre la diferencia entre el valor de su automóvil y lo que debe en el préstamo. Por ejemplo, si tiene $25,000 pendientes en su préstamo pero el valor total de su automóvil fue de solo $22,000, esta cobertura paga la “brecha” de $3,000.

Seguro de reemplazo de auto nuevo

Si su auto nuevo se destruye debido a un problema cubierto por su póliza, el seguro de reemplazo de auto nuevo paga por un auto nuevo de la misma marca o modelo. Esta es una buena opción para los autos cuyo valor se deprecia rápidamente.

Seguro de reembolso de alquiler

El seguro de reembolso de alquiler paga el alquiler de un automóvil o el transporte alternativo (como la tarifa del metro o el autobús) si su automóvil está siendo reparado por un problema cubierto por su póliza (como un accidente automovilístico).

Seguro de asistencia en carretera

Si su automóvil está descompuesto, el seguro de asistencia en la carretera paga los servicios, como una grúa, un cerrajero, un puente de arranque para una batería agotada y la entrega de combustible.

¿Qué información necesito para comprar un seguro de auto nuevo?

Al comprar un seguro de automóvil para un automóvil nuevo, querrá tener la siguiente información:

  • El número de identificación del vehículo (VIN) para el nuevo automóvil
  • Números de licencia de conducir para todos los conductores en la póliza
  • Fecha de nacimiento de todos los conductores en la póliza
  • Dirección del garaje (generalmente la dirección de su casa)

¿Cómo puedo prepararme para comprar un seguro de automóvil para un vehículo nuevo?

Necesita un seguro de automóvil antes de salir del estacionamiento con su automóvil nuevo. Así es como puedes prepararte:

  • Compare cotizaciones de seguros de automóviles de diferentes compañías de seguros.
  • Comprenda qué tipos de cobertura necesita.
  • Seleccione la cobertura que desea.
  • Considere tipos de cobertura opcionales (como cobertura de brecha, reembolso de automóvil nuevo o asistencia en la carretera).

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil para un automóvil nuevo?

Las tarifas de su seguro de automóvil para un automóvil nuevo dependen de varios factores, tales como:

Autos nuevos más y menos costosos para asegurar

A continuación se muestran los cinco vehículos menos costosos de asegurar, según un análisis de Forbes Advisor de los modelos 2021 más vendidos.

A continuación se muestran los cinco autos nuevos más caros de asegurar, según un análisis de Forbes Advisor de los modelos 2021 más vendidos.

Relacionado: Los coches más y menos caros de asegurar

¿Cómo puedo ahorrar dinero cuando compro un seguro de auto nuevo?

Aquí hay algunas maneras en que puede ahorrar dinero al comprar un seguro de automóvil para un vehículo nuevo.

Compara cotizaciones de seguros de auto

La mejor manera de encontrar una buena oferta en seguros de automóviles nuevos es comparar las cotizaciones de seguros de automóviles de varias aseguradoras. No te saltes este paso crucial. Esto se debe a que las tarifas de los seguros de automóviles pueden variar drásticamente según la compañía.

Puede obtener cotizaciones gratuitas de seguros de automóviles:

  • En línea. Recopile cotizaciones del sitio web de una aseguradora o mediante el uso de un sitio web que proporcione cotizaciones de varias compañías.
  • Por teléfono o en persona. Hable con un representante de una compañía de seguros o comuníquese con un agente de seguros independiente que pueda obtener cotizaciones de varias compañías.

Obtenga la cantidad correcta de seguro de auto nuevo

Es una buena idea saber cuánto seguro de automóvil necesita antes de ir al concesionario. Por ejemplo, debe saber cuánto seguro de automóvil de responsabilidad civil es suficiente para cubrir su patrimonio neto, como su casa y su cuenta de ahorros. Un agente de seguros puede ayudarlo a decidir sobre los límites de cobertura y los tipos de cobertura opcionales.

Pregunta por los descuentos

Muchas compañías de seguros ofrecen descuentos en seguros de automóviles nuevos, y también puede ser elegible para otros descuentos comunes en seguros de automóviles, como descuentos por buen conductor, descuentos por buen estudiante, descuentos por pólizas múltiples y descuentos por pago completo.

Mantener un buen crédito

Si tiene un préstamo para automóvil, es probable que ya sepa que su crédito desempeñó un papel importante en el proceso de solicitud. Pero su crédito también puede tener un gran impacto en las tarifas de su seguro de automóvil.

Los conductores con mal crédito pagan un promedio de 76% más por año por el seguro de automóvil en comparación con los conductores con buen crédito, según un análisis de Forbes Advisor de las tarifas de seguro de automóvil para conductores con mal crédito.

Pero no todas las compañías le dan el mismo peso al crédito al establecer las tarifas de seguros de automóviles, por lo que es tan importante comparar precios.

El uso del crédito para determinar las tarifas de seguros de automóviles está prohibido en California, Hawái, Massachusetts y Michigan.

¿Puedo comprar un seguro de auto nuevo en el concesionario?

Es posible que pueda comprar un seguro de automóvil nuevo en el concesionario, pero sus opciones serán limitadas y, por lo general, no es la mejor manera de encontrar un buen precio. Por ejemplo, es posible que el concesionario solo trabaje con una o dos compañías de seguros.

La mejor manera de encontrar un seguro de automóvil barato es darse una vuelta antes de llegas al concesionario. Cuando compare con anticipación, podrá investigar sus necesidades de cobertura y comparar cotizaciones entre varias aseguradoras. Esto le ahorrará tiempo y dinero a largo plazo.

Si ya tienes seguro de auto, puedes agregar el nuevo vehículo a tu póliza. Por ejemplo, el seguro de automóvil progresivo tiene un período de gracia de 30 días para agregar un automóvil nuevo a su póliza después de que lo compre. Pero si actualmente no tiene cobertura integral y de colisión, deberá agregarlos a su póliza actual si su prestamista o compañía de arrendamiento lo requiere.

Las mejores compañías de seguros de automóviles 2022

Con tantas opciones para las compañías de seguros de automóviles, puede ser difícil saber por dónde empezar para encontrar el seguro de automóvil adecuado. Hemos evaluado aseguradoras para encontrar las mejores compañías de seguros de automóviles, para que usted no tenga que hacerlo.

Metodología

Para encontrar los autos nuevos más baratos y más caros para asegurar, usamos las tarifas de Quadrant Information Services, un proveedor de datos y análisis de seguros.

Las tarifas se basan en una mujer conductora de 30 años con un buen historial de manejo y $100,000 en cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por persona, $300,000 por accidente y $100,000 en responsabilidad por daños a la propiedad, cobertura de motorista sin seguro y cualquier otra cobertura requerida en el estado. La tarifa también incluye colisión e integral con un deducible de $500.

Preguntas frecuentes sobre seguros de autos nuevos

¿Necesito un seguro de automóvil antes de comprar un automóvil nuevo?

Necesitarás un seguro de auto para poder sacar un auto nuevo del concesionario y llevártelo a casa. Se requiere seguro de automóvil en todos los estados, excepto en New Hampshire y Virginia.

Si tiene un préstamo o arrendamiento de automóvil, su prestamista o compañía de arrendamiento probablemente también le exigirá que tenga un seguro integral y de colisión.

¿Puedo comprar un auto y un seguro de auto nuevo el mismo día?

Por lo general, puede comprar un seguro de automóvil y un vehículo nuevo el mismo día. De hecho, a menudo puede comprar una nueva póliza de seguro de automóvil en menos de una hora. Una vez que envía su pago, generalmente puede descargar una prueba de tarjeta de seguro en su dispositivo móvil o imprimirla.

Pero si desea encontrar una buena cobertura a un precio razonable, le recomendamos que investigue y compare antes de tiempo. Aquí hay más información sobre cómo comprar un seguro de automóvil en cinco sencillos pasos.

¿Necesito un seguro de automóvil de cobertura total para un vehículo nuevo?

Si bien no existe un tipo de póliza especial que en realidad se llame “seguro de automóvil de cobertura total”, el término se refiere a una póliza que involucra un seguro de automóvil de responsabilidad civil, un seguro de colisión y un seguro integral. Es posible que necesite estos tres tipos de cobertura para su automóvil nuevo según las leyes de su estado y si tiene un préstamo o arrendamiento de automóvil.

Pero no se deje engañar por el término “cobertura completa”. Estos tres tipos de cobertura por sí solos pueden no ser suficientes para las necesidades. Por ejemplo, es posible que desee agregar cobertura de automovilista sin seguro (en los estados donde es opcional). Y es posible que desee otros tipos de cobertura, como el seguro de brecha y el seguro de reembolso de alquiler. Es una buena idea hablar con su agente de seguros para que lo ayude a decidir cuánto seguro de automóvil necesita.


LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here