Autos con las tarifas de seguro de auto más económicas (Guía 2022)

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A nadie le gusta pagar demasiado por un seguro de automóvil, pero puede ser difícil obtener una excelente cobertura a precios razonables. Sin embargo, puede inclinar la balanza a su favor eligiendo uno de los autos con las tarifas de seguro de auto más baratas.

Además de revisar las mejores compañías de seguros de automóviles, en el equipo de revisiones de Home Media hemos investigado los vehículos más populares del país para determinar cuál puede ofrecerle las tarifas de seguro de automóviles más bajas posibles.

Si bien varios factores afectan las primas de los seguros de automóviles, ciertos vehículos suelen tener una cobertura asequible. Recibimos cotizaciones de seguros de automóviles para los 25 vehículos más populares en 2021 para determinar qué modelos tienen el seguro de automóvil más asequible.

Las tarifas a continuación se basan en un conductor masculino de 32 años en Carolina del Norte con un historial de manejo limpio y buen crédito. Cada prima enumerada en la tabla es para un seguro de automóvil de cobertura total. Estas estimaciones se basan en el promedio de cotizaciones de Geico y Progressive.

En general, los conductores reciben la protección más rentable cuando seleccionan SUV y minivans más pequeños. Los tipos de automóviles con las tarifas de seguro de automóvil más económicas suelen tener estas características:

  • Fácil de conducir
  • Tener componentes básicos
  • Desempeñarse bien en las pruebas de seguridad
  • Causar poco daño a los demás.
  • Ofrecen una protección considerable cuando se ven involucrados en accidentes

Factores del vehículo que afectan las tarifas de seguro de automóvil

Incluso si no selecciona uno de los modelos más baratos enumerados anteriormente, es posible encontrar tarifas asequibles. A continuación, repasaremos los elementos críticos que las compañías de seguros de automóviles consideran al establecer las primas de cobertura.

  • Edad del vehículo: La mayoría de la gente asume que los autos más viejos reciben una cobertura de seguro de auto más barata, pero no siempre es así. Algunos autos nuevos reciben primas más bajas debido a las características de seguridad adicionales, aunque esto a menudo se compensa con costos de reparación más altos.
  • Tipo de vehiculoLos SUV pequeños y las minivans generalmente reciben tarifas de seguro de automóvil más bajas, mientras que los sedanes y los SUV grandes cuestan más para asegurar. Los seguros de coche baratos son difíciles de encontrar para quienes tienen vehículos eléctricos, modelos de lujo y deportivos.
  • Nivel de acabado: Cuanto mejor sea el nivel de equipamiento de su automóvil, más costosa será probablemente su cobertura de automóvil. Eso se debe a que los modelos premium tienen características que cuestan más reemplazar.
  • Caracteristicas de seguridad: Si su automóvil se desempeña bien en las pruebas de seguridad de la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras y el Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras, probablemente tendrá tarifas más bajas. Las características de seguridad como las bolsas de aire, los frenos antibloqueo y los cinturones de seguridad también reducirán los costos de su seguro de automóvil.
  • Tasas de robo de autos: Ciertos modelos de automóviles se roban con más frecuencia que otros, según lo indica un estudio anual de la Oficina Nacional de Delitos de Seguros (NICB). Es probable que los vehículos que suelen ser el objetivo de los ladrones tengan pólizas de seguro de automóvil más caras.

Opciones que afectan las tarifas de seguro de automóvil

Algunas decisiones que toma un conductor pueden influir en el costo de su seguro de automóvil. He aquí un vistazo a algunos de esos factores:

  • Nivel de cobertura: La cobertura mínima de su vehículo costará menos que un seguro de automóvil de cobertura total. Sin embargo, recibirá muy poca protección para su automóvil en caso de accidente si opta por el límite de cobertura mínimo estatal.
  • Monto deducible: Aquellos con deducibles altos reciben tarifas más bajas para el seguro de automóvil, pero también pagan más de su bolsillo cuando ocurren daños.
  • Pólizas agrupadas: Podría pagar un precio más bajo si coloca otros tipos de seguro, como la cobertura de propietario de vivienda o de inquilino, bajo la misma póliza que la cobertura de su automóvil.
  • Kilometraje anual: Las compañías de seguros suelen cobrar tarifas más bajas a los asegurados que no conducen tanto, ya que pasar menos tiempo en la carretera los hace menos propensos a tener accidentes.

Factores personales que afectan las tarifas de seguros de automóviles

Incluso los autos con las tarifas de seguro de auto más baratas pueden ser costosos de asegurar si los factores personales indican que usted es un conductor de alto riesgo. A continuación se presentan algunas características que a menudo llevan a los conductores a aumentar las primas de seguros de automóviles:

  • Registro de conducción: Si su historial de manejo contiene un accidente reciente, multa por exceso de velocidad o DUI, espere pagar mucho más por el seguro del automóvil. Las tarifas más económicas suelen otorgarse a quienes no tienen tráfico ni reclamaciones de seguros recientes.
  • Edad, sexo y estado civil: Los conductores adolescentes, los conductores jóvenes que son hombres y los solteros de ambos sexos suelen pagar más por el seguro de automóvil. A medida que los hombres superan los 20 años, las tarifas disminuyen y se nivelan con lo que pagan las mujeres conductoras.
  • puntuación de crédito: Aquellos con mal crédito reciben cotizaciones de seguro de automóvil extremadamente altas porque los proveedores los consideran conductores de alto riesgo. Los conductores con puntajes de crédito bajos a menudo pagan tarifas aún más altas que aquellos con multas por exceso de velocidad y accidentes con culpa.
  • Ubicación: Pagará más si vive en un área con alta criminalidad, mayores índices de conductores sin seguro o una gran cantidad de accidentes. Aquellos en áreas urbanas como la ciudad de Nueva York o el sur de California generalmente pagan tarifas más altas que los residentes de regiones rurales.

Tener un buen crédito y un historial de manejo limpio puede facilitar la obtención de un seguro de automóvil económico. Si bien los automóviles con las tarifas de seguro de automóvil más económicas pueden tener costos más bajos, es probable que la cobertura cueste más que el promedio nacional si su registro indica riesgos potenciales.

Descuentos en seguros de automóviles para ayudar a reducir las tarifas

Es posible que encuentre primas más baratas al considerar cuidadosamente los descuentos en seguros de automóviles que ofrecen los proveedores. A continuación, veremos algunas formas en que los asegurados pueden ahorrar dinero.

¿Debo elegir la tarifa de seguro de automóvil más barata?

Es una mala idea elegir automáticamente los automóviles con las tarifas de seguro de automóvil más baratas o elegir proveedores que ofrezcan pólizas de seguro de automóvil de bajo precio. Las tasas sorprendentemente bajas podrían indicar que una aseguradora ofrece una cobertura inferior a la media y se dirige a los conductores que desean ahorrar dinero.

Si bien gastará menos al seleccionar la cobertura mínima requerida de su estado, considere sus opciones y necesidades. Las cotizaciones de seguros de automóviles serán más baratas si rechaza la cobertura integral y la cobertura de colisión, pero la responsabilidad por lesiones corporales y la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad no se harán cargo de sus costos después de un accidente.

Los autos con las tarifas de seguro de auto más baratas generalmente se desempeñan bien en las pruebas de choque, pero no son necesariamente los modelos adecuados para todos. Equilibre sus necesidades con los costos potenciales mencionados por los agentes de seguros antes de elegir un automóvil.

Nuestras recomendaciones para el seguro de automóvil

Si está buscando automóviles con las tarifas de seguro de automóvil más económicas, es posible que también se pregunte qué proveedores ofrecen una cobertura asequible. Según nuestra investigación, descubrimos que es fácil encontrar primas de seguro de automóvil competitivas de Geico y Progressive.

Geico: Elección del editor

AM Mejor calificación de solidez financiera: A++
Calificación del Better Business Bureau (BBB): A+

Los conductores que buscan algunas de las coberturas de seguro de automóvil más completas deben echar un vistazo de cerca a Geico. La compañía es conocida por sus opciones de cobertura rentables y su excelente solidez financiera, por lo que su automóvil estará bien protegido en caso de accidente.

Sin embargo, los puntajes de satisfacción del cliente de Geico estuvieron cerca del promedio en la mayoría de las regiones en el estudio de seguros de automóviles de EE. UU. JD Power 2021SM. Nuestro equipo se comunicó con Geico para obtener un comentario sobre las calificaciones de satisfacción de sus clientes, pero no recibió una respuesta.

Sigue leyendo: Revisión de seguros de Geico

Progresivo: tarifas bajas para conductores de alto riesgo

AM Mejor calificación de solidez financiera: A+
Calificación BBB: No calificado

No es fácil para los automovilistas con puntajes crediticios bajos o un historial de manejo menos que perfecto obtener un excelente seguro de automóvil, pero Progressive puede ser una buena opción para ellos. Si bien es probable que no tenga la cobertura más económica, Progressive asegura a muchos conductores que otros proveedores pasaron por alto.

Una de las desventajas de Progressive es que fue clasificado como el segundo peor proveedor del país en el Estudio de satisfacción de reclamos de automóviles de EE. UU. JD Power 2021SM, con una puntuación de 862 sobre 1.000. Nuestro equipo se comunicó con Progressive para obtener un comentario sobre su puntaje de satisfacción de reclamos, pero no recibió una respuesta.

Sigue leyendo: revisión progresiva de seguros

Nuestra Metodología

Debido a que los consumidores confían en nosotros para proporcionar información objetiva y precisa, creamos un sistema de calificación integral para formular nuestras clasificaciones de las mejores compañías de seguros de automóviles. Recopilamos datos sobre docenas de proveedores de seguros de automóviles para calificar a las empresas en una amplia gama de factores de clasificación. El resultado final fue una calificación general para cada proveedor, con las aseguradoras que obtuvieron la mayor cantidad de puntos encabezando la lista.

Estos son los factores que tienen en cuenta nuestras calificaciones:

  • Costo (20% de la puntuación total): Se tomaron en consideración las estimaciones de tarifas de seguros de automóviles generadas por Quadrant Information Services y las oportunidades de descuento.
  • Cobertura (20% de la puntuación total): Es más probable que las empresas que ofrecen una variedad de opciones de cobertura de seguros satisfagan las necesidades de los consumidores.
  • Reputación (20% de la puntuación total): Nuestro equipo de investigación consideró la participación de mercado, las calificaciones de los expertos de la industria y los años en el negocio al otorgar esta puntuación.
  • Disponibilidad (20% de la puntuación total): Las compañías de seguros de automóviles con mayor disponibilidad estatal y pocos requisitos de elegibilidad obtuvieron la puntuación más alta en esta categoría.
  • Experiencia del cliente (20 % de la puntuación total): Esta puntuación se basa en el volumen de quejas informado por la NAIC y las calificaciones de satisfacción del cliente informadas por JD Power. También consideramos la capacidad de respuesta, la amabilidad y la amabilidad del equipo de atención al cliente de cada compañía de seguros en función de nuestro propio análisis de compradores.

*Datos precisos en el momento de la publicación

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