Al fomentar la propiedad de segundas viviendas, el Gobierno ha llevado al límite el mercado de la vivienda

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Las segundas residencias están provocando que los precios de la vivienda en los llamados “puntos calientes” de vacaciones se disparen y destrocen a las comunidades rurales al dejar fuera de precio a los trabajadores clave y a la población local. La reacción violenta contra todo esto está aumentando, pero exactamente quién está liderando la carga podría sorprenderlo.

Leeds Building Society anunció recientemente que dejará de otorgar nuevas hipotecas sobre segundas residencias, que define como una propiedad residencial adicional que no se alquila. En cambio, quiere centrarse en “ayudar a las personas a acceder a la vivienda” y, en particular, hacerlo a través de “viviendas asequibles” y “apoyo a los compradores por primera vez”.

Noble, sin duda. Pero hay mucho que desempacar aquí. En primer lugar, Leeds Building Society no ha dicho cómo planea permitir que las personas compren viviendas “asequibles” que actualmente no estamos construyendo lo suficiente. También continuará otorgando préstamos para casas de vacaciones y propiedades de compra para alquilar.

En segundo lugar, esto es como cerrar la puerta después de que el caballo se haya escapado. El boom de las segundas viviendas ya se ha producido y el daño ya está hecho. El recorte del impuesto de timbre por la pandemia de Rishi Sunak de 2020/21 impulsó las compras de segundas viviendas, ya que una “vacación en casa para escapar del país” comenzó a parecer más atractiva que nunca.

Según la agencia inmobiliaria Knight Frank, la cantidad de compradores con sede en Londres que compraron una segunda casa fuera de la capital aumentó un 309 % en 2020 en comparación con 2019. el recargo alcanzó un récord de 84.700 en el segundo trimestre de 2021.

Bueno para aquellos con los fondos para comprar el retiro en el campo, malo para las personas que pueden pagar un alquiler en Cornwall, Devon, Norfolk o Lake District. Gente como una madre soltera de 39 años y madre de una Suzie con la que hablé recientemente.

Suzie, que depende de Universal Credit y trabaja a tiempo parcial como limpiadora y en una tienda local, vive en el pueblo de Little Snoring en el norte de Norfolk. Se encuentra a poca distancia en automóvil de los puntos turísticos costeros de Blakeney, Brancaster y Cromer, lo que lo convierte en un territorio de primera residencia. Me dijo que vive con el temor de que el propietario la desaloje para poder vender y sacar provecho del aumento de los precios de la vivienda.

También hablé recientemente con dos parlamentarios, Tim Farron, que representa a South Lakes, y Selaine Saxby de North Devon, quienes dicen que las comunidades locales en sus distritos electorales, áreas populares entre los turistas y los propietarios de segundas viviendas, están siendo vaciadas por el aumento de los alquileres. y precios de la vivienda.

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Si bien está muy bien que un prestamista tome una posición y deje de otorgar hipotecas para segundas viviendas, no detendrá a otros. El analista del mercado inmobiliario Neal Hudson dice: “Hay un beneficio político [for Leeds] se ve que prestan a los compradores por primera vez pero, aunque el número de ellos ha aumentado ligeramente, todavía no son un gran impulsor del mercado de la vivienda en este momento”.

Las cuentas anuales de Leeds Building Society muestran que otorgó 20,000 hipotecas a compradores por primera vez en 2021 y coloca su participación de mercado anual general de nuevos préstamos hipotecarios en un 1.4 por ciento.

“No estamos hablando de números muy grandes aquí”, dice Hudson. “Es cuando compañías como Lloyd’s o Nationwide comiencen a cambiar su comportamiento cuando realmente veremos un gran impacto en el mercado”.

“Con la forma en que va la economía”, agrega Hudson, “con el aumento de las tasas de interés y la inflación, será más complicado ayudar a los compradores primerizos porque la asequibilidad será más limitada”.

Los precios de la vivienda continúan alcanzando máximos históricos, alcanzando un nuevo nivel récord este mes. El precio promedio de una casa ahora es de £271,209, según Nationwide. Las cifras de la Oficina de Estadísticas Nacionales muestran que la casa promedio en Inglaterra ahora cuesta 8,7 veces un salario típico.

Sin embargo, incluso cuando los precios de las casas suben, la gente quiere comprar casas porque el alquiler es precario y costoso. Pero muchos luchan porque las casas se están volviendo cada vez más inasequibles.

El Gobierno podría abordar la especulación de la compra para alquilar y los alquileres de vacaciones gravando adecuadamente a los propietarios que actualmente no pagan el Seguro Nacional sobre sus ingresos por alquiler, así como enfriando el auge de las segundas viviendas a través de los impuestos. Pero no ha sabido actuar.

Una solución que podría marcar una diferencia tangible es gravar con mayor eficacia las segundas residencias. Esto es algo que Rishi Sunak ha planteado como parte de su intento de convertirse en el próximo Primer Ministro. Le gustaría seguir adelante con los planes para dar a los consejos locales más poder para obligar a los propietarios de segundas viviendas a pagar impuestos municipales adicionales. Sin embargo, un plan similar que proponía duplicar el impuesto municipal sobre las segundas viviendas fue rechazado recientemente por el Consejo de East Suffolk, lo que demuestra que cualquier restricción sobre las segundas viviendas será polémica y potencialmente difícil de impulsar.

E incluso si más prestamistas hipotecarios se unen a Leeds y se implementan universalmente nuevos impuestos para la segunda vivienda, no abordará el problema de la asequibilidad para los compradores primerizos.

El Banco de Inglaterra parece estar tratando de hacer algo al respecto. Esta semana, el Banco confirmó que descartaría la prueba de asequibilidad introducida en 2014 que requería que los posibles compradores de vivienda demostraran que podían permitirse un aumento de tres puntos porcentuales en las tasas de interés.

El Banco ha dicho que alrededor del seis por ciento de los prestatarios de hipotecas (aproximadamente 30.000 personas) habrían podido obtener un préstamo si no se hubiera realizado la prueba de estrés de la tasa de interés, pero, como con el anuncio de Leeds Building Society, este cambio ganó. ‘t hacer mucho para cerrar la brecha cada vez mayor entre las ganancias y los precios de la vivienda.

Hudson agrega: “El entorno regulatorio aún es más sólido que antes de la crisis financiera y los prestamistas todavía son relativamente reacios al riesgo. No estoy convencido de que haga una gran diferencia”.

Eso rastrea. Los nuevos préstamos hipotecarios seguirán estando limitados en gran medida a un máximo de 4,5 veces los ingresos de una persona y, como me han dicho los asesores hipotecarios, los prestamistas parecen estar cambiando y ajustando sus propios criterios de asequibilidad todo el tiempo.

¿Quién puede culparlos? El mercado inmobiliario ha llegado a un punto de inflexión. Después de más de una década de tasas de interés ultrabajas, tanto la inflación como las tasas de interés están subiendo. También lo son los precios de la vivienda. Gran Bretaña puede estar encaminándose a una recesión; los salarios no aumentan rápidamente y las hipotecas de la gente se están volviendo más caras. Las cosas han cambiado y es probable que no volvamos a ver tipos de interés del 0,1 % ni una inflación baja durante algún tiempo, si es que los volvemos a ver.

Esto está perjudicando a los inquilinos privados y a los posibles compradores por primera vez. Pondrá la propiedad de la vivienda más fuera de su alcance y ya está causando que sus gastos mensuales aumenten. Si llega una segunda crisis crediticia, las buenas intenciones de un prestamista hipotecario no pueden contrarrestar el clima económico que enfrenta Gran Bretaña en este momento.

La inflación ha comenzado a hacer que el mercado de la vivienda parezca un castillo de naipes inestable que solo puede apuntalarse encontrando nuevas formas de obtener préstamos para compradores primerizos a quienes se les alienta a pedir prestado con tasas de interés históricas frente a los altos precios de la vivienda.

Tal es nuestra devoción por adorar en el altar de la propiedad de la vivienda en Gran Bretaña que nadie quiere cuestionar si eso es algo bueno.

Vicky Spratt es la corresponsal de vivienda de i

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